Asigurarea începe să iasă din modelul tradițional în care clientul caută separat o poliță și se îndreaptă către experiențe în care aceasta este integrată direct în produsul sau serviciul pe care îl cumpără. Din acest motiv, conceptul de embedded insurance (asigurare integrată, n.r.) are potențialul de a deveni un canal important de distribuție în România în următorii ani, pe fondul extinderii serviciilor digitale și al interesului pentru soluții de sănătate, mobilitate, servicii financiare sau retail, consideră Violeta Vasile, Alternative Channels Manager Signal Iduna România, liderul pieței pe asigurări de sănătate. În 2025, compania a subscris 283,4 milioane lei pe acest segment, în creștere cu 14%, și și-a menținut poziția de lider pentru al șaselea an consecutiv.
Asigurarea, integrată direct în experiența de cumpărare
Cât despre ce presupune, concret, conceptul de embedded insurance, aceasta arată că este vorba despre integrarea asigurării în experiența de achiziție a unui alt produs sau serviciu, astfel încât protecția să fie disponibilă exact în momentul în care apare nevoia clientului.
„Embedded insurance înseamnă, în esență, că asigurarea este integrată direct în experiența de achiziție a unui alt produs sau serviciu, exact în momentul în care clientul are o nevoie relevantă”, explică Violeta Vasile.
Aceasta arată de asemenea că modelul poate avea un potențial important în România tocmai pentru că apropie asigurarea de client și de situația concretă în care acesta are nevoie de protecție. Un exemplu, spune ea, este zona serviciilor medicale, unde interesul pentru protecția medicală privată s-a consolidat în ultimii ani.
Dar, pe de alte parte, adaugă Violeta Vasile, pentru asigurători miza nu este simpla adăugare a unei polițe într-un alt proces de vânzare, ci construirea unei experiențe în care protecția să apară firesc în parcursul clientului.
Retail, servicii financiare, sănătate și platforme digitale
Totodată, cu referire la identificarea parteneriatelor, aceasta spune că sectorul în care activează potențialul partener nu este neapărat criteriul decisiv, mai importantă fiind existența unei nevoi reale și posibilitatea ca soluția de asigurare să ajungă la un număr relevant de clienți.
„Vedem un interes tot mai mare pentru modele de embedded insurance în mai multe ecosisteme și avem în prezent discuții în direcții diverse, de la retail și servicii financiare, până la sănătate, mobilitate și platforme digitale”, spune reprezentanta Signal Iduna.
Din acest punct de vedere, Violeta Vasile adaugă faptul că, în acest moment, Signal Iduna analizează împreună cu potențiali parteneri mai multe modele de colaborare, cu accent pe soluții în care integrarea să fie făcută atât la nivelul produsului, cât și al procesului de achiziție și utilizare.
„Potențialul este considerat ridicat în special în ecosistemele digitale și în zonele în care interacțiunea cu clientul este frecventă”, completează ea.
Simplitatea devine o condiție de bază
Pe de altă parte, reprezentanta Signal Iduna mai aduce un element discuției și anume că, pentru ca un produs de asigurare să poată fi integrat într-o experiență digitală fără să creeze fricțiune, acesta trebuie, înainte de toate, să fie ușor de înțeles și de cumpărat.
Astfel, adaugă ea, clientul trebuie să poată identifica rapid ce acoperă polița, cât costă și în ce situații îi este utilă, iar din punct de vedere tehnic, integrarea trebuie să fie fluidă, cu cât mai puțini pași și cu un schimb eficient de date între partener și asigurător.
„Oricât de bună ar fi o asigurare, dacă este greu de explicat sau de cumpărat, nu se va potrivi acestui model. În embedded insurance, simplitatea nu este doar un avantaj, ci o condiție de bază”, afirmă Violeta Vasile.
Prin urmare, continuă reprezentanta companiei, această cerință face ca anumite tipuri de produse să fie mai potrivite pentru embedded insurance decât altele. Concret, asigurările de călătorie și cele de accidente sunt exemple de produse în care nevoia este ușor de identificat, acoperirea poate fi explicată clar, iar procesul de achiziție poate fi simplificat.
În același timp, însă, afirmă Violeta Vasile, compania vede un potențial important și pentru asigurările individuale de sănătate.
Sănătatea, un segment cu potențial
Din acest punct de vedere, de altfel, ea arată că interesul pentru protecția medicală privată s-a consolidat, iar clienții caută nu doar acces la servicii medicale, ci și predictibilitate financiară și posibilitatea de a alege unde și cum se tratează.
„Pandemia a accelerat conștientizarea importanței sănătății și a accesului la servicii medicale, iar această preocupare nu a dispărut odată cu perioada pandemică. Din contră, interesul pentru soluții private de sănătate continuă să crească”, explică reprezentanta Signal Iduna.
Iar în acest context, adaugă ea, asigurările individuale de sănătate pot avea un rol important în dezvoltarea embedded insurance, cu condiția ca atât produsul, cât și experiența digitală să fie adaptate modelului.
Un model care completează, nu înlocuiește, distribuția tradițională
În perspectiva următorilor trei până la cinci ani, reprezentanta Signal Iduna nu vede embedded insurance rămânând o simplă nișă. Astfel, conform acesteia, modelul ar urma să devină un canal important de distribuție, fără să înlocuiască însă canalele tradiționale.
„Cred că embedded insurance va depăși statutul de nișă și va deveni un canal important de distribuție. Nu va înlocui canalele tradiționale, ci va funcționa alături de acestea și va deschide accesul către noi categorii de clienți”, afirmă Violeta Vasile.
Totodată, aceasta spune și că, pe măsură ce tot mai multe produse și servicii sunt cumpărate online, integrarea asigurării în același proces de achiziție devine o evoluție firească.
Cât despre acest model, de asigurare integrată, ea crede că tehnologia ar trebui să rămână cât mai puțin vizibilă pentru client, în timp ce produsul trebuie să răspundă unei nevoi reale, iar procesul de cumpărare să fie clar și scurt. „În următorii trei până la cinci ani, se vor remarca parteneriatele în care tehnologia rămâne în fundal, produsul răspunde unei nevoi reale, iar procesul este clar și scurt pentru client”, concluzionează reprezentanta Signal Iduna România.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
