Sistemul bancar din România s-a numărat printre cele mai solide din Uniunea Europeană în ceea ce privește lichiditatea în 2025, în contextul în care activele și profiturile băncilor au continuat să crească, potrivit celei mai recente analize Retail Banking Monitor, realizată de strategy&, divizia de consultanță strategică a PwC.
La nivel european, băncile de retail au înregistrat anul trecut o creștere de 3% a veniturilor și un avans de 6% al profitului operațional. În perioada 2021-2025, veniturile nete din dobânzi pe client au crescut cu 27,3%, în timp ce costurile au avansat cu doar 6,2%, consolidând rolul dobânzilor drept principal motor al profitabilității.
Profituri și indicatori peste media europeană
Potrivit raportului, activele brute ale sistemului bancar românesc au ajuns la 996,1 miliarde de lei la finalul anului 2025, în creștere cu 8,8% față de anul anterior, iar profitul net a atins 15,4 miliarde de lei, conform datelor Băncii Naționale a României.
Rentabilitatea capitalului (ROE) a urcat la 17,6%, iar rata fondurilor proprii a ajuns la 25,8%, peste media europeană de 20,4%. Totodată, indicatorii de lichiditate sunt printre cei mai puternici din Uniunea Europeană, în timp ce raportul costuri-venituri s-a situat la 48,9%, un nivel mai bun decât media principalelor piețe europene, de 51%.
Consultanții atrag însă atenția asupra unor vulnerabilități. Rata creditelor neperformante a crescut la 2,7%, peste media europeană de 1,8%, în principal din cauza portofoliului de credite acordate companiilor. Cu toate acestea, gradul de acoperire cu provizioane, de 62,4%, rămâne cel mai ridicat din Uniunea Europeană.
Analiza evidențiază și faptul că raportul dintre credite și depozite este de numai 66,2%, comparativ cu media europeană de 104,8%, ceea ce indică un potențial important de extindere a creditării. În același timp, expunerea băncilor pe titluri de stat a ajuns la 27,9% din active, accentuând legătura dintre sistemul bancar și finanțele publice.
AI și digitalizarea, următoarea etapă pentru bănci
Potrivit PwC, următoarea etapă de dezvoltare a sectorului bancar va depinde de capacitatea instituțiilor de credit de a-și diversifica veniturile din comisioane, de a accelera digitalizarea și de a integra inteligența artificială în activitățile curente.
Specialiștii estimează că băncile care vor implementa pe scară largă soluții bazate pe AI ar putea îmbunătăți cu peste 15 puncte procentuale raportul dintre costuri și venituri. De exemplu, un proces de acordare a unui credit ipotecar complet digitalizat ar putea fi redus de la câteva săptămâni la doar câteva zile.
Totuși, Banca Națională a României avertizează că utilizarea tot mai intensă a inteligenței artificiale și digitalizarea serviciilor financiare sporesc și riscurile cibernetice. Potrivit instituției, un incident informatic major poate afecta rapid încrederea clienților și poate genera retrageri accelerate de depozite, motiv pentru care supravegherea sistemului bancar va trebui consolidată în perioada următoare.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
