Garanti BBVA răspunde cu viteză și viziune noilor provocări, investește în inovație digitală, leadership adaptat erei inteligenței artificiale și are o cultură bazată pe încredere. Mustafa Tiftikcioğlu, CEO-ul Garanti BBVA România, ne vorbește despre transformările rapide din banking care rescriu regulile jocului și despre cum reușește banca să fie eficientă fără să-și piardă empatia.
Pe o piață bancară în care schimbarea este singura constantă, Garanti BBVA își asumă rolul de partener care inspiră încredere și inovează cu sens. Misiunea băncii pornește de la oameni – clienți și angajați – și se extinde printr-o tehnologie inteligentă, menită să simplifice, să accelereze și să creeze experiențe fluide. Relațiile durabile, consultanța personalizată și capacitatea de a anticipa nevoile emergente devin elemente-cheie într-o strategie ce îmbină empatia cu eficiența. Pentru Garanti BBVA, inovația nu este doar un avantaj competitiv, ci un angajament de a modela, responsabil și sustenabil, viitorul industriei financiare.
În ultimii ani, Garanti BBVA a accelerat procesul de modernizare tehnologică, cu scopul de a oferi servicii mai rapide, mai flexibile și mai sigure. Banca se află în faza finală a unei investiții de 50 de milioane de euro în infrastructura de core banking, un proiect care deschide drumul către o nouă generație de servicii financiare.
„Ne aflăm în ultima fază a unei investiții de 50 de milioane de euro în infrastructura de core banking, proiect care pune bazele pentru următoarea generație de servicii. Proiectul de modernizare reprezintă o prioritate strategică și ne permite să răspundem mai rapid schimbărilor din piață, să dezvoltăm produse noi mai eficiente și să îmbunătățim experiența generală a clienților”, spune Mustafa Tiftikcioğlu.
În același timp, platforma de banking digital este dezvoltată, prin extinderea capabilităților, atât pentru clienții de retail, cât și pentru cei din segmentele IMM şi corporate. Aceste demersuri includ integrări fluide, niveluri îmbunătățite de securitate cibernetică și experiențe de mobile și internet banking mai intuitive.
Primul „influencer financiar”
Una dintre soluțiile care au schimbat modul în care clienții interacționează cu banca este GIA – asistentul virtual disponibil nonstop, în română și engleză. Mai mult decât un simplu instrument, GIA este primul „influencer financiar” din bankingul românesc bazat pe inteligență artificială, capabil să ofere răspunsuri imediate, să simuleze rate, să ghideze utilizatorii și să îi ajute să ia decizii financiare mai bune. Campania de creditare 100% online a completat acest ecosistem digital, fiind apreciată pentru confortul și siguranța pe care le oferă: solicitare, semnare și finanțare – toate de la distanță, oricând, prin mobile banking.
„GIA reprezintă, practic, un nou tip de interacțiune între clienți și bancă. Fiind primul influencer financiar bazat pe inteligență artificială din sectorul bancar românesc, GIA este conceput nu numai pentru a informa, ci și pentru a educa și a le oferi utilizatorilor posibilitatea de a lua decizii financiare mai bune. Integrat în ecosistemul nostru digital, GIA oferă o experiență omnichannel fără întreruperi și reflectă ambiția noastră de a apropia serviciile bancare de viața de zi cu zi a oamenilor într-un mod atractiv și inteligent”, spune Mustafa Tiftikcioğlu.
Viitorul tehnologiei cu suflet
Pentru Garanti BBVA, viitorul bankingului înseamnă îmbinarea vitezei și eficienței automatizării cu profunzimea relațiilor umane. Tehnologia este un sprijin, nu un substitut pentru conexiunea autentică. Automatizarea eliberează timp pentru ceea ce contează cu adevărat – construirea încrederii, oferirea de consultanță relevantă și prezența alături de clienți în momente-cheie.
„Cred că viitorul bankingului va fi definit de cât de bine reușim să îmbinăm viteza și eficiența automatizării cu profunzimea și autenticitatea relațiilor umane. Deși instrumentele digitale simplifică multe aspecte ale activității bancare, fundamentul rămâne neschimbat: oamenii își doresc să fie înțeleși, sprijiniți și să se simtă în siguranță, atunci când vine vorba de finanțele lor”, explică CEO-ul.
Colegii din echipa Garanti BBVA văd tehnologia ca pe un mijloc de a întări conexiunea umană. Automatizarea le permite să gestioneze mai rapid sarcinile de rutină, le eliberează timp și resurse, pentru a se concentra pe ceea ce contează cu adevărat: construirea încrederii, oferirea de consultanță financiară relevantă și prezența alături de clienți în momentele importante. „O experiență digitală bună are valoare, însă devine excepțională atunci când este susținută de empatie, transparență și o viziune pe termen lung. Așa ne propunem să rămânem relevanți, într-o lume în care așteptările evoluează constant”, mai spune Mustafa Tiftikcioğlu.
AI și automatizarea nu mai țin de scenariile viitorului. Sunt deja parte din prezentul Garanti BBVA, influențând procesul decizional, modul în care se organizează intern și interacționează cu clienții. Aceste tehnologii îi ajută să optimizeze procesele, dar miza este de a merge dincolo de eficiență. „Vrem să facem bankingul mai inteligent și mai relevant. De la personalizarea serviciilor în funcție de comportamentul fiecărui client la detectarea fraudelor în timp real, folosim inteligența artificială ca să aducem valoare concretă, păstrând experiența simplă și umană. Automatizarea aduce viteză și precizie, însă, atunci când este combinată cu date și insight-uri, devine un catalizator pentru un banking cu adevărat inteligent, centrat pe oameni și pe rezultate măsurabile”, explică Mustafa Tiftikcioğlu.
Tehnologia și leadershipul
Într-o organizație asistată de AI, liderii își concentrează energia mai puțin pe controlul detaliilor și mai mult pe crearea viziunii, susținerea echipelor și stimularea inovației. Automatizarea preia sarcinile repetitive, iar liderii rămân responsabili pentru ceea ce tehnologia nu poate înlocui: empatia, discernământul, viziunea și capacitatea de a conecta oameni și idei. Să fii lider eficient astăzi, înseamnă să înțelegi suficient tehnologia pentru a pune întrebările corecte, dar și să cultivi o cultură a învățării, adaptabilității și colaborării – cu rădăcini solide în valori umane. „Aceasta presupune și o schimbare de mentalitate. Liderii trebuie să înțeleagă suficient tehnologia pentru a pune întrebările corecte, a contesta presupunerile și a lua decizii responsabile. În același timp, trebuie să creeze o cultură în care oamenii se simt încurajați să învețe, să se adapteze și să colaboreze. Cei mai eficienți lideri vor fi cei care rămân ancorați în valori umane, îmbrățișând în același timp oportunitățile pe care le aduc sistemele inteligente”, explică CEO-ul Garanti BBVA.
Mediu de învățare continuă
În atragerea și păstrarea talentelor, mai ales în IT și analiza datelor, esențială este o perspectivă pe termen lung. Profesioniștii de top vor să lucreze acolo unde contribuția lor contează și unde au libertatea de a inova. Într-o piață competitivă a talentelor, în special în domeniile legate de tehnologie, atragerea și păstrarea oamenilor potriviți presupune mai mult decât o ofertă bună. Totul începe cu un scop clar. Profesioniștii valoroși își doresc să facă parte din ceva semnificativ, unde munca lor are impact și vocea le este ascultată.
„La Garanti BBVA, creăm un mediu în care învățarea este continuă, colaborarea este firească și inovația este încurajată. Oferim flexibilitate, susținem dezvoltarea prin învățare și implicăm echipele în proiecte relevante, care contribuie la definirea a ceea ce poate deveni bankingul. Pentru specialiștii în IT și date, acest lucru înseamnă să lucreze cu arhitecturi moderne, provocări reale și tehnologii cu adevărat relevante. Retenția apare atunci când oamenii se simt apreciați, responsabilizați și parte dintr-o cultură care prețuiește atât rezultatele, cât și respectul reciproc. Iar acum, când trecem printr-un proces profund de transformare digitală, faptul de a fi parte din această călătorie și de a contribui la modelarea viitorului băncii noastre este un puternic factor de motivație pentru talentele valoroase alături de care vrem să creștem”, ne împărtășește CEO-ul Garanti BBVA.
Prudente, agile și capitalizate
Sectorul bancar din România trece printr-o perioadă de incertitudini macroeconomice și schimbări fiscale semnificative. Persistența dezechilibrelor bugetare și a deficitului de cont curent menține vulnerabilitatea economiei, amplificând expunerea la schimbările din încrederea investitorilor și la condițiile de finanțare globale. În același timp, dobânzile ridicate și inflația care persistă au înăsprit accesul la finanțare pentru gospodării și companii.
Măsurile recente de consolidare fiscală, deși esențiale pentru credibilitatea pe termen lung a finanțelor publice – semnalată deja de reacțiile pozitive ale piețelor și agențiilor de rating –, pot tempera consumul și investițiile pe termen scurt. Efectele se resimt și în apetitul pentru creditare, într-un context în care investițiile străine directe au scăzut cu aproape 29% în primele cinci luni ale anului față de aceeași perioadă din 2024.
Cadrul monetar rămâne restrictiv, cu rata de referință menținută la 6,5% timp de aproape un an, măsură necesară pentru a ancora așteptările inflaționiste, dar care poate frâna ritmul creditării. Pe acest fundal, tensiunile geopolitice, schimbările din comerțul global, alegerile din 2025 și nevoia de consolidare fiscală impun băncilor să rămână prudente, agile și solid capitalizate. „În același timp, există oportunități importante. Implementarea PNRR aduce investiții majore în infrastructura verde și digitală, iar sectorul bancar are șansa de a fi un actor central în finanțarea transformării economice și în sprijinirea companiilor – în special a IMM-urilor – în tranziția spre modele de business sustenabile. Băncile care vor combina o poziție solidă de capital cu adoptarea rapidă a inovației tehnologice și o cunoaștere profundă a nevoilor clienților vor fi mai reziliente și mai bine pregătite pentru economia viitorului”, mai spune Mustafa Tiftikcioğlu.
Valori fundamentale
Pentru Mustafa Tiftikcioğlu, leadershipul începe cu integritatea. Încrederea nu se câștigă peste noapte – se construiește prin consecvență, corectitudine și o comunicare deschisă, după cum spune el. Crede și în puterea empatiei, deoarece capacitatea de a vedea lucrurile din perspectiva celuilalt creează conexiuni autentice, susține dezvoltarea oamenilor și întărește sentimentul de respect și apartenență.
O altă valoare de bază este responsabilitatea. Își asumă deciziile și așteaptă același lucru de la echipa sa. „Leadershipul nu înseamnă să știi totul. Înseamnă să creezi condițiile potrivite pentru ca oamenii să aibă succes și să rămâi concentrat pe obiectivele pe termen lung, chiar și atunci când apar provocări pe termen scurt”, spune leaderul Garanti BBVA.
Oportunități și incertitudini
Să conduci într-un sector aflat sub presiune continuă înseamnă să gestionezi zilnic complexitatea. Tehnologia avansează, așteptările clienților se transformă, iar reglementările se rescriu constant. Provocarea este să fii mereu cu un pas înainte, fără a pierde claritatea direcției. În același timp, trebuie să susții echipele în adaptare, menținându-le motivate și concentrate. „Transformarea aduce oportunități, dar și incertitudine. Rolul meu este să ofer îndrumare, să mențin stabilitatea și să iau decizii care să servească atât prezentului, cât și viitorului. Acest lucru înseamnă să fiu aproape de oameni, să ascult cu atenție și să fiu pregătit să mă adaptez atunci când este necesar, fără a pierde din vedere imaginea de ansamblu”, explică Tiftikcioğlu.
Cei care aspiră astăzi la roluri de conducere au nevoie de mult mai mult decât expertiză tehnică, consideră bancherul. Curiozitatea, adaptabilitatea și dorința continuă de a învăța sunt esențiale. Bankingul modern nu mai înseamnă doar cifre – este despre oameni, tehnologie și schimbare. „Cei care reușesc sunt cei capabili să conecteze strategia, datele și impactul real asupra clienților. Abilitățile de comunicare, empatia și asumarea responsabilității sunt la fel de importante. Leadershipul nu se așteaptă, se practică zilnic – prin modul în care colaborezi, cum iei decizii și cum răspunzi provocărilor. Viitorul va aparține celor care combină competența cu integritatea și determinarea”, mai spune el.
Prognoza pentru economia României
Cum arată în opinia bancherului Mustafa Tiftikcioğlu prognoza privind evoluția economiei românești în următorii ani? În opinia sa, economia României se află într-o perioadă de ajustare structurală, menită să consolideze finanțele publice, să restabilească echilibrele macroeconomice și să stabilizeze așteptările inflaționiste. După creșterea modestă din 2024, de doar 0,8%, revenirea din 2025 ar urma să fie temperată de politici fiscale și monetare restrictive, un context extern mai slab și o scădere a încrederii economice.
Măsurile de consolidare fiscală vor urma să mențină deficitul de producție în teritoriu negativ până la jumătatea lui 2026, ceea ce va frâna cererea internă și va reduce inflația, dar cu prețul unei creșteri economice lente pe termen scurt. „Cu toate acestea, perspectivele pe termen mediu rămân pozitive, cu condiția implementării reformelor, coerența politicilor și absorbției eficiente a fondurilor UE. Deși o redresare treptată ar putea începe din 2026, se preconizează că economia va crește într-un ritm moderat, susținută, pe de o parte, de îmbunătățirea sentimentului investitorilor, de investițiile publice și de ameliorarea condițiilor economice externe (relaxarea monetară în zona euro, stabilizarea parțială a ofertei globale și progresele înregistrate în negocierile dintre UE și China și dintre SUA și China) și, pe de altă parte, de ajustarea bugetară și de schimbările în politica comercială globală”, explică bancherul.
Inflația ar putea reveni în intervalul țintă de 2,5% ± 1 pp abia în trimestrul III 2026, cu riscuri importante legate de prețurile energiei, evoluția salariilor și efectele consolidării fiscale.
Aderarea României la OCDE, preconizată pentru 2026, ar reprezenta un pas strategic major, capabil să întărească profilul suveran al țării, să crească atractivitatea pentru investitori și să faciliteze integrarea în lanțurile valorice globale. Aceasta, alături de fondurile UE și stabilitatea monetară, ar contribui la un mediu economic mai stabil, transparent și predictibil.
În ansamblu, evoluția depinde de credibilitatea ajustării fiscale, ritmul reformelor și stabilitatea politică. Sistemul bancar rămâne un pilon-cheie al stabilității macrofinanciare și este pregătit să sprijine redresarea.
Într-o perioadă marcată de schimbare accelerată și incertitudini globale, în care țara noastră își caută echilibrul între ajustare și dezvoltare, provocările sunt reale – de la presiuni fiscale la volatilitatea externă. Însă și oportunitățile sunt semnificative, în special prin investițiile strategice și potențiala aderare la OCDE. În acest context, liderii care combină disciplina operațională cu o viziune clară asupra viitorului joacă un rol crucial. Iar Mustafa Tiftikcioğlu este un astfel de lider.
„Vrem să facem bankingul mai inteligent și mai relevant. De la personalizarea serviciilor în funcție de comportamentul fiecărui client la detectarea fraudelor în timp real, folosim inteligența artificială ca să aducem valoare concretă, păstrând experiența simplă și umană.”
„Cei mai eficienți lideri vor fi cei care rămân ancorați în valori umane, îmbrățișând în același timp oportunitățile pe care le aduc sistemele inteligente.”
„Leadershipul nu înseamnă să știi totul. Înseamnă să creezi condițiile potrivite pentru ca oamenii să aibă succes și să rămâi concentrat pe obiectivele pe termen lung, chiar și atunci când apar provocări pe termen scurt.”
Fotografii de Matei Buță