Mustafa Tiftikçioğlu, CEO Garanti BBVA România
Garanti BBVA România își menține traiectoria de creștere în 2025, punând accent pe transformarea digitală, concentrarea pe client și sustenabilitate. Mustafa Tiftikcioğlu, CEO, evidențiază prioritățile și direcțiile strategice pentru viitor.
Cum v-a influențat parcursul academic și profesional în modelarea direcției strategice a Garanti BBVA România?
În timp ce studiam pentru masteratul în inginerie industrială la Institutul de Tehnologie din Georgia, m-am concentrat pe analiza deciziilor economice. Acest lucru m-a ajutat să învăț cum să abordez problemele cu o perspectivă analitică, structură și atenție la detalii. Această pregătire mi-a întărit convingerea că, pentru a construi ceva solid pe termen lung, ai nevoie de un echilibru sănătos, de o optimizare sub anumite constrângeri: între dorința de a crește și responsabilitatea de a face acest lucru în mod corect, între inovație și înțelegerea reală a nevoilor celor pentru care lucrezi.
Lucrând de peste 20 de ani în zona de creditare și management al riscurilor, în piețe foarte dinamice cum sunt Turcia și România, am învățat că nu este suficient să urmărești doar rezultatele rapide. Este esențial să înțelegi în profunzime situația fiecărui client și să construiești împreună cu el soluții adaptate.
Aceasta este filozofia care stă și la baza strategiei Garanti BBVA România: să fim aproape de clienți, să folosim tehnologia pentru a le face viața mai ușoară, să susținem proiecte durabile și să construim încredere prin echipe puternice și relații oneste cu oamenii și comunitatea.
Privind înapoi în 2024, cum ați descrie performanța financiară a Garanti BBVA România?
În 2024, Garanti BBVA România a înregistrat rezultate financiare solide, susținute de inovație și de focusul pe nevoile clienților. Veniturile nete au atins 654 de milioane de lei, în creștere cu 28,6% față de anul anterior, iar venitul net din dobânzi a crescut cu 44,2%, ajungând la 570 de milioane de lei, datorită volumelor mai mari de creditare pe toate segmentele: Corporate (+14%), Retail (+11,4%) și IMM-uri (+24,4%), cu o creștere record de 33,9% pentru creditele de consum.
Valoarea totală a creditelor acordate a crescut cu 15,6%, până la 11,1 miliarde de lei, iar depozitele au avansat cu 10,3%, ajungând la 13 miliarde de lei, reflectând încrederea clienților atât din zona companiilor (+10%), cât și din retail (+11%). Activele totale au urcat la 16,8 miliarde de lei, față de 15,3 miliarde de lei în 2023. Profitul net s-a situat la 133,5 milioane de lei, influențat de noul impozit pe cifra de afaceri și de investițiile în transformarea digitală și noul sistem de core banking. Fără aceste elemente, profitul ar fi fost de 187 de milioane de lei.
Care sunt obiectivele-cheie ale băncii pentru 2025? Există domenii specifice de creștere sau produse inovatoare de care sunteți entuziasmat?
Recent, Grupul BBVA și-a redefinit scopul: să sprijine aspirațiile clienților de a progresa continuu. Această declarație va servi drept busolă călăuzitoare pentru grupul nostru, modelându-ne inițiativele și influențându-ne deciziile. La Garanti BBVA România, acest scop se traduce prin tot ceea ce facem zi de zi: să fim alături de clienți nu doar cu produse financiare, ci cu soluții reale, adaptate nevoilor lor, care să îi ajute să își atingă obiectivele și să își îmbunătățească viața. Credem că progresul începe cu o bună înțelegere a fiecărui client și continuă prin crearea de soluții personalizate, care răspund cu adevărat așteptărilor și planurilor fiecăruia.
Astfel în 2025, obiectivul nostru este să mergem şi mai departe în relația cu clienții şi chiar să ne însușim nevoile lor, pentru a le depăși așteptările. Pentru acest demers, ne bazăm pe echipa noastră de consilieri bancari empatici, care pun întotdeauna clientul pe primul loc.
Vom finaliza transformarea digitală începută anul trecut, dezvoltând astfel în continuare experiența noastră bancară digitală, prin utilizarea inteligenței artificiale (AI) și a automatizării, pentru a oferi soluții financiare mai rapide, mai sigure și mai personalizate. De asemenea, am implementat de curând noul nostru serviciu de Online Onboarding și pachetul de cont curent pentru clienții persoane fizice noi, cu multiple beneficii pentru cei care deschid un cont online. Aceste inițiative sunt în linie cu ambiția noastră de a oferi o înrolare digitală completă, fără fricțiuni.
Vom continua, de asemenea, să susținem nevoile de finanțare ale companiilor, în diferite etape de dezvoltare ale acestora, de la companii mici şi mijlocii până la marile corporații.
Sustenabilitatea continuă să fie unul dintre cei mai importanți piloni ai strategiei noastre, cu accent constant pe soluțiile de finanțare „verzi”, pentru a contribui la dezvoltarea unei economii mai sustenabile în România.
Sectorul bancar din România evoluează foarte rapid, mai ales prin transformarea digitală. Cum plănuiește Garanti BBVA să rămână competitivă într-o lume în continuă schimbare?
Într-adevăr, bankingul evoluează rapid, iar pentru a rămâne în top trebuie să ne adaptăm continuu la noile tehnologii și la așteptările clienților. La Garanti BBVA credem că viitorul bankingului înseamnă echilibru între tehnologie și oameni. Inteligența artificială ne ajută să fim mai rapizi și mai eficienți, dar cele mai bune decizii și cele mai importante conversații rămân între oameni. Tehnologia face loc pentru mai mult timp dedicat ascultării, înțelegerii și găsirii celor mai bune soluții împreună cu fiecare client.
Recunoaștem că pentru a rămâne competitivi trebuie să oferim experiențe digitale fără fricțiuni, soluții financiare personalizate și consiliere financiară de specialitate. Am început proiectul nostru ambițios de implementare a unui nou sistem core banking, pentru a ne îmbunătăți capacitățile în toate aceste domenii, iar acesta reprezintă fundamentul strategiei noastre de competitivitate.
Concentrarea noastră pe integrarea soluțiilor bazate pe inteligența artificială, pe automatizarea proceselor și pe o securitate cibernetică solidă face ca serviciile bancare să devină mai simple, mai rapide și mai accesibile. Ne mândrim cu GIA, primul finfluencer AI din țară. Lansat inițial în iunie 2024 ca un chatbot dedicat îmbunătățirii experienței clienților, GIA a evoluat cu ajutorul tehnologiei AI avansate pentru a deveni „vocea și fața digitală” a brandului, prezent acum pe website-ul băncii și pe toate canalele noastre de social media.
Personalizarea este o altă prioritate – oferirea clienților de produse financiare personalizate, care se potrivesc nevoilor lor specifice, fie că sunt persoane fizice sau juridice.
Cum anticipați evoluția sectorului bancar din România în 2025? Prevedeți schimbări semnificative în comportamentul clienților sau în reglementările financiare?
În 2025, sectorul bancar va continua să funcționeze într-un mediu provocator, dar rezilient, influențat de creșterea economică moderată, de atenuarea presiunilor inflaționiste și de ajustările fiscale în curs. În timp ce mediul extern continuă să prezinte riscuri, precum tensiunile geopolitice, condițiile monetare stricte și volatilitatea pe piața materiilor prime, sistemul financiar din România rămâne stabil. România a demonstrat că are politici monetare coerente și un sistem bancar solid, solvabil și lichid, cu o calitate adecvată a activelor, o rată scăzută a creditelor neperformante (NPL) și un nivel ridicat de acoperire cu provizioane. Cu toate acestea, NPL-urile ar putea crește din cauza încetinirii creșterii economice, a impactului măsurilor fiscale și a creșterii numărului de insolvențe.
Cererea de credite, în special în sectorul privat, ar putea fi afectată de o planificare financiară mai prudentă din partea companiilor și gospodăriilor, pe fondul anticipării unei diminuări a consumului. În timp ce BNR a menținut o politică monetară restrictivă în ultimii ani, se preconizează că ratele dobânzilor vor rămâne stabile în prima jumătate a anului, cu o posibilă ajustare graduală în jos în utltima parte a anului, în funcție de evoluția inflației.
În același timp, se înregistrează o dinamică pozitivă în ceea ce privește creditarea companiilor, în special în sectoarele aliniate la prioritățile UE, cum ar fi energia verde, infrastructura digitală și industriile strategice care beneficiază de fonduri naționale de redresare și reziliență.
Comportamentul clienților va continua să se adapteze la peisajul economic, cu o preferință puternică pentru creditele cu dobândă fixă, ca măsură de protecție împotriva volatilității pieței. În același timp, adoptarea serviciilor bancare digitale va continua să crească. Cu toate acestea, inflația persistentă și incertitudinea economică ar putea determina consumatorii să acorde prioritate economisirii în detrimentul împrumuturilor sau investițiilor noi, ceea ce ar putea afecta creșterea și rentabilitatea operațiunilor de creditare ale băncilor.
În ciuda provocărilor, rămân oportunități semnificative de creștere. Accelerarea digitalizării bancare, împreună cu investițiile străine și parteneriatele strategice, va spori eficiența operațională și va consolida relațiile cu clienții. În plus, absorbția fondurilor structurale ale UE, estimată la 12,7 miliarde de euro pentru 2025, va asigura stabilitatea financiară în sectoare-cheie, aducând beneficii indirecte sistemului bancar.
Care sunt principalele provocări și oportunități ale acestui an pentru sectorul de afaceri în care activați și cum preconizați să le depășiți?
Traversăm o perioadă care continuă să pună la încercare reziliența și adaptabilitatea tuturor, fie că vorbim despre companii, investitori sau consumatori. Schimbările de pe scena internațională, tensiunile geopolitice și relațiile economice dintre marile puteri influențează direct și economia locală, iar în astfel de vremuri este esențial să ai o direcție clară și să rămâi flexibil.
În România, odată cu încheierea ciclului electoral, ne dorim să vedem continuitate, predictibilitate și decizii care să susțină stabilitatea economică.
Una dintre cele mai mari provocări cu care ne confruntăm rămâne însă problema deficitelor gemene, un dezechilibru care poate afecta încrederea investitorilor și poate crește costul finanțării pentru întreaga economie. Este nevoie de măsuri responsabile adoptate de către guvern și de colaborare între autorități, sectorul bancar și mediul de afaceri pentru a ține aceste riscuri sub control.
Chiar și într-un context complicat, vedem multe oportunități de a progresa. La Garanti BBVA România, rămânem aproape de clienții noștri, cu soluții care pornesc de la o înțelegere reală a nevoilor fiecăruia. Punem accent pe digitalizare, pe finanțarea actorilor economici şi a populației, sustenabilitate și relații de încredere, pentru că știm că parteneriatele solide și soluțiile construite împreună cu clienții, pornind de la nevoile și planurile lor reale, sunt cele care fac diferența, indiferent de provocările din jur.
De ce a decis Garanti BBVA să adere la Carta Diversității și care este rolul diversității și incluziunii în mediul de afaceri?
Garanti BBVA România a aderat la Carta Diversității în luna februarie a acestui an, urmând exemplul Grupului BBVA, pentru a susține un mediu de lucru incluziv, bazat pe diversitate și echitate de gen.
Ne dorim ca cei peste 1.000 de angajați și viitorii membri ai echipei să experimenteze o cultură organizațională care valorizează respectul, încrederea și aprecierea diferențelor individuale.
Dincolo de responsabilitatea noastră etică, știm că diversitatea inspiră inovația, îmbunătățește procesul decizional și adâncește relația noastră cu clienții. Prin acest angajament, reafirmăm respectul și conformitatea cu principiile non-discriminării, egalității de șanse și creării unui mediu de lucru care încurajează performanța prin diversitate.