60 % dintre clienții Raiffeisen Bank utilizează soluții digitale în fiecare zi. Tot mai multe servicii financiare devin digitale, iar banca oferă soluții personalizate clienților săi, pentru că acesta este viitorul.
“Astăzi, 60 % dintre clienții noștri utilizează soluții digitale în fiecare zi, iar această pondere va crește în foarte scurt timp, pentru că tot mai multe produse și servicii sunt disponibile în platforma digitală. Astfel accesul este mult mai util, mai rapid, fără să mai fie nevoie de deplasarea la bancă”, a declarat Vladimir Kalinov, Vicepreședinte Retail Raiffeisen Bank România în emisiunea Forbes Forward, realizată de Forbes România.
Banca vrea să mențină forța de vânzări în agenții, pentru a da sfaturi financiare clienților iar clienții să acceseze direct serviciile bancare digitale.
În contextul economic actual Raiffeisen Bank România își susține clienții persoane fizice prin extinderea creditării în rate fixe, cu dobândă fixă, izolând astfel riscul creșterii dobânzilor. Piața creditării a rămas relativ stabilă, având în vedere incertitudinea economică, și va rămâne așa până când vor apărea certitudini în plan economic.
Banca acordă și credite preabrobate pentru clienții care au un istoric cu banca.
Pot face mai mult cu banii lor
Pentru a-și susține clienții să facă față schimbărilor economice, banca a dezvoltat noi produse și soluții financiare specifice și a lansat Banking 1:1. Este un serviciu interactiv prin care planurile financiare sunt personalizate și răspund nevoilor particulare ale clientului, pentru ca acesta să își gestioneze optim finanțele personale, luând în calcul toate produsele disponibile.
“Clienții deseori își dau seama că pot face mai mult cu banii lor, decât s-au gândit. În Banking 1:1, produsele sunt disponibile pe tabletă, în cadrul băncii iar clienții pot vedea care sunt efectele produselor bancare și pot lua o decizie educată pentru nevoile financiare pe care le au. Un exemplu este Fondul de pensii facultative Raiffeisen Acumulare, care prin contribuții lunare, chiar și în valoare de 50 de lei, duce, în timp, la o acumulare semnificativă. Și toate acestea pot fi aflate din simularea realizată la bancă, cu un expert”, precizează Vladimir Kalinov.
Planificarea financiară este esențială pentru a lua decizii sănătoase pentru viitor și a contribuit în ultimii ani la disciplina clienților băncilor.
În viitor, banca vrea să poziționeze cât mai multe produse în aplicația mobilă, unde adopția este foarte bună.
Amploarea digitalizării
Raiffeisen Bank a dezvoltat noi soluții pentru a face plățile și transferurile de bani mai rapide și mai convenabile pentru clienți, prin sistemul Plăți instant, disponibil 24 de ore din 24 și efectuat cu băncile participante la acest sistem. Din primăvara acestui an sistemul Plăți instant a fost extins și pentru IMM-uri.
Pentru a deveni client al băncii nu mai este nevoie să mergi într-o agenție. Pe un flux 100% online, prin aplicația Smart Mobile, oricine își poate deschide un cont curent la Raiffeisen Bank în câțiva pași. Primul este descărcarea aplicației Raiffeisen Smart Mobile din App Store/ Google Play pe telefonul mobil și click pe “Hai și tu la Raiffeisen Bank”, apoi pozează actul de identitate și face un selfie, completează informațiile solicitate pentru începerea unei relații cu banca și ia contact, printr-un apel video, cu un expert Raiffeisen Bank. Vede astfel noul card, află despre beneficiile atașate ofertei ZERO Simplu și semnează electronic contractul, printr-un cod trimis prin SMS, iar Cardul Visa îl va primi acasă, prin curier.
Folosirea cash-ului este scumpă
În plină dezbatere – cash sau card, am vrut să știm care este comportamentul clienților Raiffeisen – unde își folosesc cel mai des cardul bancar. “Clienții utilizează cardurile pentru a cumpăra mâncare – pentru acasă sau la birou, pentru plata transportului în comun, sau abonamentele care sunt puse în plan automat. Schimbarea este vizibilă în comparație cu 10 ani în urmă. Este vorba de timp pentru ca o mai mare parte din plăți să fie făcută pe card. Cash-ul este king, dar manevrarea lui este foarte scumpă pentru economie. Economiile mai avansate au renunțat la utilizarea bancnotelor din acest motiv, pentru că mutarea și procesarea bancnotelor este un proces scump, iar sistemul bancar preferă plățile electronice, pentru că se procesează mult mai repede. Nu mă aștept să dispară complet cash-ul, să ajungem la nivelul țărilor nordice, unde 98% din plăți sunt prin card sau digital, dar mă aștept să se reducă destul de mult”, a mai spus Vladimir Kalinov.
Banca a dezvoltat programul de loialitate Raiffeisen Smart Market, din dorința de a crește engagementul cu clienții săi și a fost premiată în competiția Global Retail Banking Innovation Awards 2023, cu titlul “Best Customer Loyalty Program”.
“Noi credem că serviciile bancare vor deveni în timp indispensabile pentru clienți, pe lângă alte servicii oferite și Raiffeisen Bank a vrut să fie cu un pas în față și a creat această platformă, pe care clienții pot utiliza mai multe oferte, informații sau acțiuni pe care și le propun, pentru a avea o viață mai împlinită din punct de vedere financiar. Este o platformă în care se regăsesc peste 110 comercianți, de la care clienții băncii pot obține anumite avantaje și este în același timp și platforma pe care banca își vinde propriile produse. Platforma include și un calculator al amprentei de carbon, fiind prima bancă care a lansat această soluție de calcul. Avem peste 750.000 de clienți care folosesc aplicația. Clienții din platforma Smart Market sunt și cei mai activi pe partea de plăți digitale”, a mai declarat Vladimir Kalinov.
Prezent pentru a da consultanță despre produse
Dacă e să vorbim despre cele mai importante lecții pe care Vladimir Kalinov le-a învățat în ultimul an, atât pe plan profesional, cât și pe plan personal, “cea mai mare înțelegere și maturizare este că noi trebuie să ne întoarcem la baza piramidei, aceea că sistemul bancar este prezent pentru a da consultanță despre produse, nu doar să vândă produse și de aceea am lansat Banking 1:1, pentru că personalizarea și serviciile digitale reprezintă viitorul pentru noi. O altă lecție este aceea că, clientul român este pregătit pentru adopția de servicii digitale, mult mai mult decât era cu cinci ani în urmă.“
În concluzie, pentru Raiffeisen Bank, Banking 1:1, cu soluții personalizate este cel mai important și reprezintă viitorul, atât în raport cu persoanele fizice cât și cu cele juridice.