Pandemia de COVID-19 a reprezentat rampa de lansare a proiectelor TBI Bank, tocmai pentru că modelul de business al companiei reflectă caracterul inovativ al unei instituții bancare.
Privită ca fiind o bancă-fintech ce oferă produse financiare clienților de retail și IMM-urilor fără a fi necesară prezența fizică a acestora la sediile instituției, TBI Bank a raportat în 2021 venituri în valoare de 124 de milioane de euro, în creștere cu 24% față de anul anterior, și active de 710 milioane de euro, în creștere cu aproape 30%.
Profitul operațional al băncii a ajuns la 96 de milioane de euro în 2021, în creștere cu aproape 30% de la an la an, iar profitul înainte de impozitare s-a ridicat la 34,6 milioane de euro, cu 50% peste nivelul din 2020.
Rezultatele financiare consolidate neauditate arată și ele un profit net de 27,5 milioane de euro în 2021, cu 39% mai mult decât în 2020, și un portofoliu de împrumuturi ce a ajuns la 544 de milioane de euro la sfârșitul anului. De asemenea, în 2021, portofoliul de depozite al TBI Bank a ajuns la 411 milioane de euro.
Care este rețeta de succes a acestor rezultate financiare? Potrivit oficialilor companiei, perioada aceasta de incertitudine a accelerat multe dintre proiectele băncii, care s-au dovedit a fi profitabile și datorită modelului de business pe care l-a îmbrățișat instituția.
„Faptul că nu ne comportăm tocmai ca fiind o bancă tradițională, ci mai degrabă ca un fintech, ne-a ajutat să ne adaptăm noilor condiții ale pieței, multe survenite în urma pandemiei de coronavirus. Fac referire aici, în special, la accelerarea digitalizării”, explică Nicolae Damu, VP TBI Bank, care a recunoscut că vremurile pe care le traversăm exercită în continuare o presiune constructivă în găsirea de soluții noi. Ceea ce, în opinia acestuia, nu este deloc un lucru rău, pentru că această presiune scoate la iveală creativitatea și puterea de a inova ale unei companii.
TBI Bank a gestionat anul trecut aproape 1,25 milioane de cereri de finanțare în Bulgaria și România și a acordat aproape 500.000 de împrumuturi. La sfârșitul lui 2021, banca avea o poziție solidă atât pe partea de capital, cât și în ceea ce privește lichiditatea. Pe bază consolidată, rata de adecvare a capitalului (CAR) a fost de 23% și rata de acoperire a lichidității (LCR) a fost de 376%, de peste 3,5 ori mai mare raportat la limita reglementată.
Oficialii băncii susțin că operațiunile TBI Bank au fost susținute de disciplina în gestionarea costurilor (49% din raportul costuri/venituri), ceea ce a permis ca rentabilitatea portofoliului de lucru (ROWP) să ajungă la 27%, rentabilitatea activelor (ROA) la 4,3% și rentabilitatea capitalului propriu la 18,4%.
„Chiar și în prezent noi căutăm să deținem cât mai multe soluții în portofoliu, ca de exemplu credite oferite 100% online. De asemenea, în această perioadă este prioritară și investiția în tot ceea ce înseamnă eficientizarea procesului de lucru al colegilor noștri. Per total, lecția acestor vremuri este că atunci când crezi că nu mai poți, mai poți puțin”, subliniază Nicolae Damu.
În luna decembrie a anului trecut, TBI Bank și-a extins operațiunile pe piața din Uniunea Europeană prin intrarea în Grecia.
În primul trimestru al lui 2022, TBI Bank a înregistrat un profit net record de 10,2 milioane de euro, cu 40% mai mare față de aceeași perioadă a anului precedent și asta datorită integrării de noi parteneri prin soluția BNPL (Cumpără acum, plătește mai târziu). În plus, recentele parteneriate au inclus noi colaborări, precum sectorul de lifestyle.
În aceeași perioadă, TBI Bank a acordat aproape 120.000 de finanțări în România și Bulgaria, a căror valoare s-a ridicat la 154 de milioane de euro, în creștere cu 40%. Activele băncii au crescut cu 5% față de sfârșitul anului 2021, ajungând la 745 de milioane de euro, în timp ce portofoliul de credite a crescut la 585 de milioane de euro la sfârșitul lunii martie 2022 (plus 7% față de sfârșitul anului 2021).
Veniturile băncii au crescut și ele cu 33%, ajungând la 36 de milioane de euro, în principal datorită creșterii venitului net din dobânzi și a veniturilor din comisioane, iar profitul operațional a ajuns la 29,3 milioane de euro, în creștere cu 34%. De asemenea, portofoliul de depozite al TBI Bank a atins 514 milioane de euro la sfârșitul primul trimestru.
„Per total, lecția acestor vremuri este că atunci când crezi că nu mai poți, mai poți puțin.” – Nicolae Damu, VP TBI Bank