Dacă în alți ani tema principală a PROIECTULUI EDITORIAL SPECIAL AL FORBES ROMÂNIA SUMMER PLANS viza obiceiurile și destinațiile de vacanță, anul acesta i-am provocat pe cei mai importanți manageri și antreprenori să răspundă unui scurt chestionar într-un moment complicat din punct de vedere economic și social, deși pentru cei mai mulți dintre noi ar fi trebuit să fie o așteptată revenire la (noua) normalitate.
Va intra afacerea Dvs. în vacanță în această perioadă? Sau nu mai este vremea de „vacanțe” în contextul geopolitic, economic și social în care ne aflăm?
Simplu Credit nu va intra în vacanță, întrucât ne aflăm într-o perioadă foarte dinamică din punct de vedere al activității de creditare. Contextul geopolitic, economic și social în care ne aflăm creează dificultăți financiare pentru numeroase persoane și companii. În multe dintre cazuri, creditele bancare nu reprezintă o opțiune, având în vedere procesul complex de creditare, dar și timpul de răspuns, care poate dura până la câteva luni. Un credit IFN nu foarte scump și bine gestionat reprezintă o alternativă viabilă în situația unei nevoi urgente de lichidități pentru a rezvolva o problemă personală sau de business.
Având în vedere actualul context și interesul în creștere pentru creditele nebancare, cred că este mai necesar ca oricând să menținem o conexiune strânsă cu clienții noștri și cei potențiali, pentru a putea înțelege cât mai bine situația în care aceștia se află și a identifica împreună produsele care îi pot ajuta.
De asemenea, nu intrăm în vacanță și pentru că ne aflăm în plin proces de transformare digitală, având demarate câteva proiecte strategice de digitalizare ce trebuie optimizate sau implementate și în care întreaga echipă Simplu Credit este foarte implicată.
Tot în această perioadă ne pregătim intens la trecerea, începând cu 1 ianuarie 2023, la noul model de raportare IFRS.
Cele mai întâlnite teme în discuțiile pe care redactorii Forbes România le-au avut de-a lungul acestui an au vizat creșterea inflației, războiul din Ucraina, pandemia, problemele din lanțurile de aprovizionare, lipsa forței de muncă, creșterea explozivă a prețurilor la utilități. Care sunt preocupările Dvs. în următoarea perioadă?
În general, principala preocupare rămâne și în următoarea perioadă aceea de a răspunde cât mai bine nevoilor clienților noștri, atât prin creșterea accesului la soluțiile de creditare oferite de Simplu Credit, cât și prin simplificarea procedurii de acordare a unui credit.
Preocupările noastre sunt, de asemenea, legate de îndeplinirea obiectivelor strategice, astfel că am făcut deja pasul către digitalizare prin dezvoltarea unui produs de creditare 100% online destinat nevoilor personale. Clienții persoane fizice pot obține o finanțare de până la 5.000 de lei, în doar câteva minute, prin aplicarea online pe site-ul Simplu Credit, fără deplasări la agențiile fizice.
În paralel cu procesul de digitalizare, vom continua să ne extindem rețeaua de agenții fizice, care în momentul de față include 11 unități în 5 orașe: București, Ploiești, Brașov, Pitești și Sibiu. Toate sediile sunt amplasate în locații convenabile și ușor de accesat, astfel încât clienții să poată beneficia simplu și rapid de servicii de consultanță din partea agenților noștri.
În legătură cu temele enumerate punctual în enunțul întrebării, putem identifica o corelație strânsă între acești factori și deteriorarea comportamentului de plată al clienților la nivel de industrie, respectiv impactul direct asupra anumitor indicatori interni, mai cu seamă din zona de provizionare.
Este provocator și interesant în același timp, să gestionezi bugetele calculate înainte de apariția războiului la graniță, a inflației galopante și creșterii dobânzilor, adăugate la așteptările destul de îngrijorătoare preconizate la finalul anului trecut și a altor factori cum ar fi lipsa forței de muncă sau creșterea prețurilor la utilități.
Ce vă îngrijorează, pentru perioada următoare, în domeniul/sectorul în care activați?
Situația conflictului din Ucraina și inflația crescută accentuează vulnerabilitatea financiară a populației și companiilor, prin urmare, există riscul ca IFN-urile să se confrunte cu o creștere a ratei creditelor neperformante (întârzieri la plata ratelor mai mari de 90 de zile).
Clienții sunt afectați în mod direct și simt deja presiunea noului context economic astfel încât mai mult de 40% din vânzările Simplu Credit aferente primului trimestru au fost refinanțări ale creditelor acordate persoanelor care încheiaseră mai multe împrumuturi la alte instituții de tip IFN. Cazul cel mai frecvent întâlnit este cel al clientului care acumulează în timp scurt 4-5 credite, pe care reușește să le achite la timp doar câteva luni, după care se îndatorează, riscând astfel executarea creditelor și înrăutățirea situației raportate la Biroul de Credit.
Noi îl ajutăm să își refinanțeze aceste credite într-unul singur, mai ieftin, cu o perioadă de rambursare de până la 5 ani, astfel încât acesta să se încadreze în gradul de îndatorare de maxim 40% stabilit de BNR.
Cum arată planurile Dvs. de business pentru finalul acestui an? Dar pentru 2023?
În primul trimestru al acestui an, am înregistrat o creștere de 44% a vânzărilor de credite de nevoi personale față de perioada similară a anului trecut, valoarea acestora ajungând la 1 milion de euro.
Pentru 2022 Simplu Credit IFN își propune să dezvolte în continuare modelul de afaceri, creșterea vânzărilor cu circa 37% și menținerea profitabilității, prin lansarea unui canal nou și modern de vânzare – 24/7 Online Credit, prin consolidarea zonei de corporate, prin extinderea acoperirii geografice și prin intermediul rețelei existente.
Planurile de business pentru a doua jumătate a anului și repsectiv pentru 2023 au la bază câteva direcții strategice care se regăsesc la fiecare nivel decizional și operațional al companiei precum: digitalizarea produselor, îmbunătățirea continuă a ofertei de servicii și produse, creșterea eficienței interne prin automatizarea proceselor, creșterea unui portofoliu sănătos și cu expunere controlată.
Obiectivul de business pentru 2022 este să atragem un volum de credite în proporție de 65% retail (credite pentru persoane fizice) și 35% corporate (credite pentru companii). Însă, începând de anul acesta, o parte din volumul creditelor din retail va fi reprezentată de noul canal de distribuție 100% Online. Pentru acest nou serviciu ne-am propus ca target un volum de 100 de cereri de creditare online pe zi și un volum al vânzărilor de credite online de 1,5 milioane lei până la finalul acestui an.