La momentul intrării în criză, sistemul bancar global dispune de rezerve de capital și era mult mai solid decât în urmă cu 12 ani, potrivit raportului Global Banking Annual Review 2020 lansat astăzi de către McKinsey & Company.
În 2020, pandemia reprezintă un adevărat test de stres, băncile fiind afectate economic alături de alte sectoare ale societății, exprimă firma de consultanță în management.
“Raportul nostru despre sistemul bancar global din 2020 anticipează că pandemia vă reprezenta în lunile și anii următori o problemă în două etape pentru bănci. Inițial, vă avea impact asupra riscului, iar apoi vă aduce provocări asupra operațiunilor și presiune asupra veniturilor. Criza COVID-19 i-a găsit pe români într-o poziție financiară fragilă și multe companii au fost nevoite să se reinventeze în moduri la care nimeni nu se aștepta în urmă cu câteva luni. În acest context, băncile locale pot avea un rol important în îndrumarea clienților lor – atât persoane fizice, cât și companii – spre redresare economică, în timp ce se reinventează și împing mai departe agenda de digitalizare”, declară Alexandru Filip, Managing Partner al biroului McKinsey & Company din București.
McKinsey anticipează că, pentru bănci, pandemia va fi un test care va evolua în două etape în lunile și anii care vor urma:
În primă fază, probabil până la sfârșitul anului 2021, vor apărea pierderi mari cauzate de creditele neperformante. A doua etapă, pe fondul unei reveniri ușoare la nivel global, băncile se vor confrunta cu dificultăți în privința desfășurării operațiunilor – această etapă ar putea persista după 2024.
Într-o scenariu economic cu redresare mai lentă, rentabilitatea capitalului la nivel global este preconizată să nu revină în următorii cinci ani la nivelurile dinainte de această criză. În funcție de scenariu, venituri cumulate între 1,5 și 4,7 trilioane de dolari ar putea să dispară între 2020 și 2024. În scenariul de bază al McKinsey, se vor pierde venituri de 3,7 trilioane de dolari – o sumă care nu se vă întoarce și care reprezintă echivalentul veniturilor industriei pentru o perioadă de peste jumătate de an.
Pe termen lung, băncile trebuie să-și regândească agenda, iar McKinsey prezintă trei aspecte esențiale:
Băncile pot viza patru obiective: instituționalizarea unor modele noi de luare a deciziilor, atenția oferită clientului, integrarea unor reguli generale noi pentru utilizarea datelor, regândirea muncii pentru echipe agile și aflate la distanță. Apoi, băncile trebuie să-și regândească fundamental modelul de business pentru a susține o perioadă lungă de rate cu dobânzi de zero la sută, provocări economice sau cerere mai mică, adoptând în același timp idei și practici din domeniul fintech. Un al treilea aspect, ar fi ca băncile să adreseze problemele de mediu, sociale și de administrație și să colaboreze cu comunitățile din care fac parte pentru a-și transforma relația cu societatea.