,,Puneți-vă centurile de siguranţă!“ Aşa pare să sune traducerea recentei dispoziţii a Autorităţii pentru Supraveghere Financiară, care măreşte contribuţia asigurătorilor la Fondul de Garantare a Asiguraţilor de la 0,8% la 1% din încasări, începând de anul viitor.
Fondul de Garantare a Asiguraţilor este o schemă care are rostul de-a despăgubi clienţii unei companii de asigurări care a intrat în faliment. Atât creşterea cât şi cifra finală par modeste, însă ele sunt surprinzătoare în condiţiile în care încasările anuale depăşesc de peste zece ori despăgubirile şi există rezerve de aproape 200 de milioane de euro.
Fondul încasează anual 13-14 milioane de euro şi plăteşte de obicei despăgubiri între 1 şi 3 milioane de euro. Anul trecut, despăgubirile au scăzut la un nivel neglijabil – aproximativ 15.000 de euro. Fondul operează acum plăţi în contul unor companii mici, intrate în insolvenţă în ultimii 12 ani: Delta Addendum, Euroasig, Metropol CIar, Croma, Grup AS sau ADAS.
Deşi insolvenţele în asigurări sunt încă destul de comune, astfel de anunţuri trec aproape neobservate pentru că este vorba de companii mici şi foarte mici. În plus, Fondul de Garantare a Asiguraţilor acoperă doar partea rămasă pe minus după lichidarea societăţii, deci doar o fracţiune din despăgubirile datorate. În aceste condiţii, o mărire a cotelor, care să umfle şi mai repede rezerve care par deja supradimensionate, poate însemna un singur lucru:
Formularea ASF: „Urmare a analizei evoluţiei pieţei de asigurări pe perioada ultimilor 7 ani (2007 – 2013), şi în special a evoluţiilor înregistrate de clasele de asigurări considerate cu un risc ridicat în ceea ce priveşte posibilitatea ajungerii în situaţia în care este necesară intervenţia Fondului de garantare a asiguraţilor (FGA), analiza efectuată atât pe primele subscrise, cât şi pe indemnizaţiile plătite şi rezervele tehnice aferente acestor clase, se constată o creştere mult mai mare a nivelului ultimelor două elemente faţă de primul“.
Formularea Forbes: Unele companii au vândut poliţe RCA prea ieftine, fără să facă rezerve şi încercând să nu plătească corect despăgubirile. Acum, ele sunt pe punctul de a intra în insolvenţă iar cei 200 de milioane de euro strânşi în vremuri de boom şi de criză e posibil să nu fie de ajuns.
Consecinţa?
Formularea ASF: „Pentru garantarea unei bune funcţionări a pieţei asigurărilor, cât şi pentru buna protecţie a asiguraţilor şi întărirea încrederii acestora, s-a hotărât, începând cu 1 ianuarie 2015, majorarea cotelor de contribuţie datorate de asigurători la Fondul de garantare a asiguraţilor (FGA)“
Formularea Forbes: Pentru că unii asigurători au fost imprudenţi şi pentru că supraveghetorul i-a tolerat ani de zile, acum toţi – inclusiv cei performanţi – trebuie să plătească.
Dar cine sunt vinovaţii?
Până acum, trei nume au ţinut capul de afiş în topul neseriozităţii: Astra, Carpatica şi Euroins – cu cele mai mici preţuri dar şi cele multe reclamaţii pentru despăgubiri neplătite. Astra se află deja în procedură de administrare specială, iar KPMG spune că trebuie să aducă 110 milioane de euro la capital. Lucru care încă nu este clar cum se va întâmpla, în condiţiile în care proprietarul Dan Adamescu are şi probleme penale.
Însă diferenţa dintre cele 110 milioane necesare şi cele 200 de milioane existente în Fondul de Garantare sugerează că problemele nu se opresc aici. În sarabanda RCA-ului ieftin au mai intrat companii de talie mare, ca Omniasig, Asirom sau Uniqa. Asta, în condiţiile în care deja tot restul pieţei este presat de aceste politici – fie trebuie să reducă preţurile, fie se află în situaţia de-a vinde volume mici – şi deci nu scapă de probleme financiare. Intră aici inclusiv companii cu mari cu reputaţie încă bună: Allianz-Ţiriac, Generali sau Groupama.
Ce-i de făcut?
Pentru asiguraţii mici n-ar trebui să existe probleme, fondurile par suficiente iar despăgubirile din banii companiei insolvente sau de la fondul de garantare se acordă cu prioritate. Riscurile şi responsabilitatea alegerii sunt însă uriaşe în cazul companiilor mari, care operează cu poliţe de ordinul milioanelor de euro.