Călin Nechifor, Managing Director – OPES Family Office
Testul Tăcut al Adevăratei Prosperități
De-a lungul istoriei, averile au fost mai ușor de construit decât de păstrat. Dincolo de cifre și piețe, adevărata provocare pentru orice familie de succes este continuitatea. Statisticile globale arată că peste două treimi dintre averile familiale se pierd până la a treia generație. Nu din cauza investițiilor greșite, ci din cauza lipsei unui plan de succesiune coerent și a dialogului dintre generații.
La OPES Family Office, considerăm că succesiunea și transferul de avere reprezintă examenul suprem al leadership-ului familial. Construirea unei averi este un act de viziune; transmiterea ei este un act de responsabilitate.
Provocarea Europeană a Următorului Deceniu
Europa se confruntă cu cea mai mare tranziție generațională din istorie. Peste 2,5 trilioane € în active deținute de familii vor fi transferate până în 2030. Pentru România, aceasta nu este o problemă îndepărtată, ci o realitate iminentă.
De la Proprietate la Responsabilitate
Trecerea de la prima la a doua generație nu înseamnă doar o schimbare de nume pe un document, ci o schimbare de mentalitate. Fondatorul privește averea ca pe o realizare personală; moștenitorul trebuie să o vadă ca pe o misiune.
Rolul nostru la OPES Family Office, in calitate de consultanti independenti autorizati ASF, este de a ghida această tranziție printr-un proces pe care îl numim succesiune vie – o abordare continuă, care începe din timpul vieții fondatorului și integrează treptat noua generație în luarea deciziilor financiare și strategice.
Cele Trei Coloane ale unei Moșteniri Durabile
- Guvernanța: Claritate înaintea Emoției
Fiecare familie are nevoie de reguli clare de decizie, mecanisme de gestionare a conflictelor și structuri de conducere definite. La OPES Family Office, facilităm adesea redactarea cartei familiale – un document care stabilește rolurile, drepturile și valorile comune ale familiei.
- Educația: Pregătirea Moștenitorilor
Responsabilitatea financiară se învață, nu se moștenește. Îi încurajăm pe clienții noștri să-și implice copii din timp în discuții despre investiții, filantropie și administrarea averii.
- Structura: Continuitate Juridică, Fiscală și Strategică
Fundațiile, societățile de tip holding, trusturile și vehiculele investiționale familiale sunt instrumentele esențiale prin care moștenirea devine durabilă și protejată în timp. Aceste structuri oferă nu doar un cadru juridic solid pentru administrarea activelor, ci și un mecanism de continuitate generațională, prin care valorile, viziunea și filosofia fondatorului sunt transmise odată cu patrimoniul. În funcție de profilul familiei și de natura activelor – companii, proprietăți, portofolii financiare sau colecții private – fiecare instrument are un rolul specific in propunerea finala.
Colaborare Multidisciplinară: Secretul Continuității
Succesiunea nu poate fi gestionată de un singur consultant. Este un proces care implică o întreagă rețea de profesioniști. De aceea, OPES Family Office colaborează constant cu avocați, notari și consultanți fiscali, atat in România cat și în alte jurisdicții europene, pentru a asigura o tranziție solidă, confidențială și eficientă.
De Ce Eșuează Majoritatea Transferurilor de Avere
Conform studiilor PwC, Deutsche Bank și Knight Frank, in lipsa consilierii adecvate, aproape 70% dintre transferurile de avere eșuează în primele două generații. Motivele sunt, în majoritatea cazurilor, umane: lipsa de viziune si comunicare, absența regulilor clare, educația financiară sau neglijarea impactului emoțional.
Dincolo de Bani: Transferul Viziunii
Adevărata moștenire nu este doar financiară, ci una de valori, principii si caracter. Familia care își definește misiunea – fie că este vorba de investiții durabile, antreprenoriat sau filantropie – creează un sens comun care unește generațiile.
Caz Practic: Succesiunea Vie
“Un exemplu recent din practica noastră ilustrează perfect importanța unei succesiuni planificate din timp. O familie de antreprenori din România, cu un istoric de peste 20 de ani in industria agricola si un patrimoniu complex, a decis să abordeze procesul de succesiune cu 3 ani înainte de momentul juridic al transferului de avere. Fondatorul, conștient de complexitatea emoțională și managerială a unei astfel de tranziții, a ales să își implice treptat copii în structura de guvernanță a grupului familial. Alaturi de consultantii de la OPES Family Office, familia a constituit un Consiliu de Familie (Board), în care au fost definite rolurile fiecărui membru, regulile de vot și principiile care trebuie respectate în luarea deciziilor majore. De asemenea, moștenitorii au fost integrați în ședințele de strategie, au participat la analiza portofoliului investitional și la selectarea proiectelor de responsabilitate socială. Procesul a fost însoțit de sesiuni de mentoring investitional si financiar, consultanță juridică și fiscală, precum și de o evaluare periodică a progresului fiecărui membru implicat. După 2 ani, familia a remarcat o schimbare vizibilă în mentalitatea generației tinere: copii, inițial reticenți și neîncrezători, au început să privească averea nu ca pe un privilegiu, ci ca pe o responsabilitate”
Dimensiunea Emoțională
Succesiunea atinge nu doar conturile, ci și emoțiile. Pentru fondator, renunțarea la control poate fi dificilă; pentru moștenitori, preluarea responsabilității poate fi intimidantă. De aceea, la OPES Family Office integrăm în procesul nostru de consiliere și o componentă dedicată înțelegerii comportamentului investițional al clienților.
Abordarea OPES Family Office
OPES Family Office oferă o perspectivă integrată asupra averii: strategică, juridică și comportamentala. Prin colaborarea cu institutiile financiare, avocați, notari și consultanți fiscali, construim planuri de succesiune care pun accent pe continuitate și valori.
Averea acumulata in timp trebuie să supraviețuiască fondatorului – nu doar prin cifre, ci prin principiile care au creat-o. Succesiunea nu este un sfârșit, ci începutul unui nou capitol în povestea unei familii
*Conținut sponsorizat