De ce periodic? Pentru că ROBOR, dobânda de referinţă anunţată de BNR, oscilează destul de puternic, între 2, 3 sau chiar 4%. În această perioadă, aceasta e iar aproape de minimele istorice, astfel că împrumutul în lei este într-adevăr mai ieftin.
Va rămâne aşa pe toată durata creditului? Iată trei lucruri de care trebuie să ţinem cont.
1. Ce se întâmplă cu paritatea leu/euro?Dacă leul stă pe loc sau se depreciază, atunci creditul în monedă naţională este mai avantajos. Socoteala se schimbă, însă, dacă leul se apreciază. Unul dintre lucrurile pe care BNR nu le-ar recunoaşte nici în ruptul capului, ca să limiteze «arbitrajul», este că trecerea la euro se va face abia după o perioadă de apreciere susţinută a leului, care să ajute la convergenţa economică. Pentru a minimiza acest risc este bine să luaţi un credit în lei doar atunci când moneda este într-o formă ceva mai bună decât de obicei, de exemplu la 4,4 lei/euro şi nu la 4,6.
2. Ce se întâmplă cu dobânda?Cu reperul ROBOR, un credit care acum costă 6% poate ajunge să coste 8% în doar câteva luni. Pe toată durata creditului, câteva astfel de oscilaţii, poate că nu contează prea mult. Însă, dacă aplicăm o regulă simplificată şi aproximativă de calcul, conform căreia un punct de dobândă măreşte rata lunară cu aproape 10%, realizăm că, în lunile respective, efortul va creşte substanţial.
3. Cum se transformă dobânda în euro? În mod normal, ROBOR ar trebui să se transforme în EURIBOR, iar marja să se păstreze – orice prevedere contractuală contrară este abuzivă pentru că, oricum, dobânzile vor trebui să fie apropiate în cei doi ani dinaintea aderării. În cazul în care marja se păstrează, atunci contractul în lei este în avantajul clientului pe termen lung, pentru că va însemna o scădere de dobândă cu 1,5 – 2 puncte în momentul aderării la euro. De exemplu, o dobândă în euro este de EURIBOR (0,5%) + 5,5%, pe când o dobândă de 6% în lei înseamnă ROBOR (2,2%) + 3,8%
Citiți textele integrale în ediția tipărită a revistei, dar și în variantă digitală a revistei din webviewer sau în aplicația de iPad a Forbes România