Irina Cristescu, General Manager XTB România, este unul dintre cei mai experimentați profesioniști în domeniul investițiilor pe piețe de capital. Are o experiență de peste 18 de ani într-un sector încă dominat de bărbați. Face parte din echipa XTB chiar de la înfiinţarea sucursalei din România, în 2008, construind împreună una dintre cele mai importante case de brokeraj locale, cu activitate pe burse internaționale. Irina este un manager care îmbină leadershipul inspiraţional cu abilităţile practice, pentru a obţine cele mai bune rezultate posibile. Și toate înainte de inteligența artificială, un curent care pare că pune stăpânire pe imaginația tuturor, inclusiv pe cea a investitorilor.
Ce rol joacă tehnologia în industria de investiții? Este un “must have” sau mai mult o competiție pentru a fi primii pe piață?
Tehnologia joacă un rol esențial în industria financiară, iar asta nu doar pentru a avea un avantaj competitiv față de alți jucători din domeniu. Este un factor cheie care permite companiilor să se dezvolte într-un mod durabil și echilibrat pe termen lung. Și da, automatizarea proceselor este acum un “must have” în industria de investiții. Companiile care nu urmează această tendință rămân mult în urma competitorilor mai avansați din punct de vedere tehnologic. Însă, în cazul unor segmente de tehnologie cum este inteligența artificială, de pildă, cred că mai avem de așteptat până să vedem un impact real în această industrie. În esență, integrarea unor tehnologii noi aduce, fără îndoială, o valoare adăugată afacerii.
Cum arată competiția dintre XTB și alți brokeri internaționali?
Din perspectiva XTB, competiția cu alți brokeri internaționali reprezintă o motivație suplimentară pentru a ne îmbunătăți permanent serviciile. Analiza pieței, monitorizarea constantă a competitorilor și implementarea soluțiilor tehnologice inovatoare ne permit să ne menținem poziția de lider global și să îndeplinim și așteptările clienților noștri.
La XTB, datorită departamentului nostru de IT în continuă expansiune, suntem capabili să dezvoltăm soluții interne care le depășesc pe cele create de furnizorii externi. Un exemplu în acest sens este xStation – platforma de investiții ultra-performantă și multi-premiată la nivel global, dezvoltată intern de către XTB. xStation oferă acces la instrumente avansate de analiză și identificare a oportunităților în funcție de sector, industrie sau arie geografică, indicatori financiari și macroeconomici, investitori de top, harta celor mai accesate investiții, reacții ale pieței, știri de profil în timp real, analize realizate de experți cu reputație, instrumente avansate de evaluare tehnică și fundamentală și multe alte facilitați.
Ca o paranteză: startup-urile sunt extrem de interesante când vine vorba de tehnologiile pe care le aplică. De multe ori, startup-urile, mai mult decât jucătorii cu experiență de pe piață, optează pentru inovații îndrăznețe, deoarece aceasta este o modalitate excelentă de a-și construi un avantaj competitiv unic.
Care este cea mai mare provocare în implementarea noilor tehnologii?
Este dificil să numesc cea mai mare provocare. Există o serie de factori care trebuie luați în considerare în implementarea noilor tehnologii. În primul rând, costurile pot fi semnificative: trebuie să le avem în vedere pe cele inițiale, ale echipamentelor și software-ului, precum și pe cele de întreținere, inclusiv educația și pregătirea angajaților.
În al doilea rând, companiile se confruntă cu dificultăți în atragerea de talent calificat, pentru că mulți concurează pentru aceleași resurse. Acest lucru este valabil în cazul tuturor companiilor din domeniul tehnologiilor financiare – poate în aceeași măsură ca în domeniul IT. Mai mult, este foarte dificil să ții pasul cu ritmul incredibil al inovației, ceea ce determină organizațiile să caute soluții rapid la tendințele în continuă schimbare și să fie creative în alegerea tehnologiei potrivite.
La acestea aș adăuga lipsa reglementărilor în unele piețe. Acest lucru pune în dificultate implementarea de soluții tehnologic avansate. Industria noastră este puternic reglementată, de aceea siguranța faptului că toate soluțiile noastre IT sunt în conformitate cu legea și alte reglementări locale reprezintă o parte importantă a activității noastre de zi cu zi.
În prezent, utilizați inteligența artificială în cadrul operațiunilor XTB? Aplicați AI în suportul pentru clienți, de exemplu?
Aplicațiile care folosesc AI sunt într-un stadiu relativ incipient de dezvoltare, de aceea suntem precauți în implementarea acestor tipuri de soluții. Scopul nostru este să implementăm tehnologia AI într-un mod eficient și sigur. În prezent, în unele procese interne, uneori folosim ChatGPT. Am testat această platformă începând cu trimestrul al patrulea al anului 2022 și acum extindem utilizarea sa în alte departamente și cu siguranță vom continua să o explorăm mai departe.
Suntem deplin conștienți de potențialul soluțiilor bazate pe inteligență artificială. Această tehnologie poate fi implementată în fiecare etapă a operațiunilor noastre – de la înrolarea clienților noi, prin serviciul pentru clienți, până la luarea deciziilor strategice de marketing. Însă vrem să o facem strategic și sustenabil.
Ai putea să oferi câteva informații despre modul în care alți brokeri internaționali aplică tehnologia AI?
În primul rând, vreau să afirm că această tehnologie se află într-un stadiu incipient – mai ales în industria de brokeraj. Nu a fost testată în mod corespunzător de piață și, prin urmare, ar trebui să luăm în considerare nu doar potențialul său, ci și unele riscuri. Observăm că alți brokeri încearcă să utilizeze tendința curentă de AI pentru a-și promova produsele și soluțiile.
Pentru noi, la XTB, cea mai importantă considerație referitoare la tehnologia AI este să determinăm influența sa pe termen lung asupra liniilor noastre de business. Cu siguranță, aceasta va fi un factor determinant, permițându-ne să obținem un avantaj competitiv prin reducerea costurilor și oferirea unor produse și mai bune.
Investitorii acordă și ei acum o atenție mai mare inteligenței artificiale și caută să-și plaseze capitalul în companii care folosesc această tehnologie. Este o schimbare reală pe termen lung sau mai degrabă o modă trecătoare, mai ales în contextul discuțiilor tot mai consistente despre reglementare?
Este adevărat că AI are o varietate de aplicații potențiale în industria de investiții. Investitorii individuali și instituționali caută modalități de a adopta tehnologia AI pentru a-și face deciziile de investiții mai eficiente. La rândul lor, companiile de investiții, precum brokerii, pot utiliza AI pentru a crește satisfacția clienților și a reduce costurile operaționale.
În privința tendințelor de investiții, anii recenți au arătat că piețele financiare sunt influențate nu numai de factori macroeconomici, ci și de aspecte geopolitice și sociologice. În acest context, companiile tehnologice sunt tot mai populare atât printre investitorii pasivi, cât și printre cei activi.
Dar deși se poate observa un entuziasm pentru companiile AI, este important să ne amintim că tendințele de investiții sunt dinamice. În actualul mediu economic și geopolitic, este dificil să se determine tendințele de durată sau să controlăm ce nu stă în puterea noastră. Dar sunt câteva lucruri care pot fi controlate de noi. De aceea, XTB încurajează personele interesate de investiții să se informeze zilnic pentru a lua decizii în cunoștință de cauză. XTB a fost, este și va rămâne mereu un promotor al educției financiare și al transparenței. De aceea, investim resurse în dezvoltarea continuă a bibliotecii online de cursuri, webinarii, analize de piață zilnice. În acest moment, AI are potențialul de a influența piețele financiare atunci când vine vorba de deciziile de investiții, precum și modelele de afaceri ale companiilor.
În România, există o aglomerare de oferte de investiții, promisiuni de câștiguri, totul fără costuri sau fără niciun risc pentru investitori. Ce sfat le-ați da celor care văd astfel de oferte înainte să le aleagă?
În România, educația financiară este încă la niveluri foarte reduse, din păcate. Se fac eforturi în acest sens, dar încă persistă o stare de confuzie. Iar pe acest lucru mizează și cei care promit ce nu există în investiții: certitudine. Există câteva reguli de bază înainte să ne aruncăm în astfel de aventuri investiționale: apelează la un broker autorizat, reglementat. Și nu autorizat ca SRL, ci autorizat ca instituție financiară de către o autoritate de reglementare în domeniu așa cum este, de exemplu, ASF în România sau KNF în Polonia. Apoi, verifică reputația acelui broker, istoricul său, aparițiile în media, review-urile vehiculate în comuitățile de investitori, modul în care abordează clienții. Să nu realizeze contactări nesolicitate, să nu facă vânzări agresive, să nu intre în conflict de interese cu clienții, etc.Să nu ofere promisiuni, ci suport să iei decizii înțelepte. Are serviciu de suport clienți disponibil oricând, în limba română, are costuri transparente și un portofoliu generos de produse, are conturi separate pentru clienți de cele ale firmei, are o echipă solidă de experți, brokeri și analiști, are un istoric solid pe piețele de capital? Acestea sunt câteva dintre întrebările de bază, elementare, pe care orice investitor trebuie să și le pună, mai ales unul începător, având în vedere că alegerea brokerului este un pas important în procesul investițional, unul care de multe ori poate face diferența între succes și eșec în investiții.
Despre XTB
Grupul XTB este un furnizor internațional de produse, servicii și soluții tehnologice de tranzacționare și investiții. Entitățile Grupului XTB sunt supravegheate de cele mai mari autorități de reglementare din lume, inclusiv FCA, CySEC și KNF. De peste 18 ani, XTB Group a oferit investitorilor de retail acces imediat la sute de piețe din întreaga lume. XTB este o companie fintech bazată pe încredere, tehnologie și suport. Din 2004, Grupul XTB și-a extins activitatea, care acoperă acum 13 piețe majore din Euroopa, America Latină și Asia, câștigând încrederea a peste 721.000 de clienți. Folosind propriile platforme premiate xStation și xStation Mobile, entitățile XTB Group oferă acces la peste 5.700 de instrumente financiare, inclusiv acțiuni reale, ETF-uri și CFD-uri pentru Forex, indici, mărfuri, acțiuni, ETF-uri și criptomonede. Prin X-Open Hub, XTB oferă tehnologie de vârf instituțiilor financiare din întreaga lume. Mai multe pe: www.xtb.com.
Avertisment cu privire la riscuri
Orice opinii, cercetări, analize, preţuri sau alte informaţii oferite cu titlul de comentarii generale de piaţă nu reprezintă sfaturi de investiţii. XTB nu este răspunzător pentru orice pierdere sau pagubă incluzând şi fără limitare la, orice pierdere sau câştig care poate lua naştere direct sau indirect din utilizarea sau bazarea pe astfel de informaţii. Vă aducem la cunoştinţă că informaţiile sau cercetările bazate pe date istorice nu garantează viitoare performanţe sau rezultate. 79% din conturile investitorilor de retail pierd bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor. Ar trebui să luați în considerare dacă vă puteți permite să vă asumați riscul ridicat de a vă pierde banii.