O încetinire economică nu se traduce neapărat printr-o scădere imediată a cererii în industria asigurărilor, spune Virgil Șoncutean, director general al Allianz-Țiriac. Însă România traversează o perioadă în care presiunile se suprapun, iar incertitudinile geopolitice și evoluția economiei europene adaugă noi riscuri.
România traversează o perioadă în care semnalele de încetinire economică se suprapun cu presiuni inflaționiste, costuri de finanțare ridicate și incertitudini geopolitice, iar efectele asupra companiilor și populației încep să se reflecte tot mai mult în deciziile de consum și investiții.
Virgil Șoncutean conduce o companie cu peste 17% cotă de piață și situată pe locul 2 în România după volumul primelor brute subscrise pe asigurări generale și de viață, potrivit datelor ASF transmise în martie 2025. Pentru întregul an 2025, compania a avut subscrieri de aproape patru miliarde de lei.
Potrivit directorului general al Allianz-Țiriac, dinamica economiei reale se transmite cu întârziere în această industrie, iar primele schimbări sunt vizibile mai degrabă în comportamentul clienților. „Vedem unele semne de încetinire în acest an, dar în asigurări ele nu apar întotdeauna sub forma unei scăderi bruște a cererii, deoarece dinamica din economia reală se vede cu o întârziere de minimum șase-nouă luni în industria asigurărilor. Dar se vede mai ales în modul în care oamenii și companiile își reașază prioritățile: deciziile sunt mai atent cântărite, bugetele sunt revizuite mai des, iar întrebarea despre cost apare mai repede decât înainte.”
În același timp, Virgil Șoncutean spune că incertitudinea poate avea un efect paradoxal asupra pieței de asigurări: pe de o parte, presiunea asupra bugetelor îi determină pe unii clienți să amâne anumite decizii, însă, pe de altă parte, aceeași incertitudine face ca riscurile să fie mai vizibile și să crească nevoia de protecție. „Nu aș vorbi neapărat despre evoluția cererii, ci mai degrabă despre polarizarea pieței. Pe de o parte, există presiune pe accesibilitate și o tendință de amânare a deciziilor, dar, pe de altă parte, crește nevoia de protecție reală și de soluții clare, flexibile și relevante”, mai spune directorul general al Allianz-Țiriac.
Prin urmare, continuă executivul, în această ecuație, comportamentul clienților devine un indicator important pentru industria asigurărilor, din moment ce clienții nu renunță în mod automat la protecție, dar devin mai atenți la ceea ce primesc în schimbul banilor cheltuiți.
Dinamica economiei în industria asigurărilor
Din perspectiva economiei României, următoarele 12-24 de luni vin cu o combinație de riscuri care se pot alimenta reciproc. Șoncutean enumeră tensiunile geopolitice, eventualele șocuri energetice și încetinirea economiei europene, dar și presiunile interne generate de consolidarea fiscală, inflație, costurile de finanțare și slăbirea cererii. „Ajustarea deficitului este necesară, dar dacă este realizată prin măsuri impredictibile sau schimbări fiscale frecvente, poate afecta încrederea, consumul și investițiile exact într-o perioadă în care economia are nevoie de stabilitate”, afirmă acesta.
Iar asta nu este tot, observă directorul Allianz-Țiriac, din moment ce la toate acestea se adaugă și riscurile externe. Astfel, crede el, o eventuală nouă creștere a prețurilor la energie sau perturbarea lanțurilor comerciale s-ar putea transmite rapid în costurile companiilor și în puterea de cumpărare a populației.
Cât privește industria asigurărilor, mai spune Șoncutean, toate aceste evoluții au însă un punct comun: capacitatea mai redusă a populației și a companiilor de a absorbi financiar un eveniment neprevăzut. „Adevărata vulnerabilitate nu este doar încetinirea economică, ci intrarea într-o perioadă dificilă cu un nivel încă redus de protecție. Reziliența unei economii depinde și de cât de repede se pot reface familiile și afacerile după un accident, o problemă de sănătate, o catastrofă sau pierderea veniturilor”, subliniază Șoncutean.
Modelele de business trebuie să fie mai rezistente și mai reziliente
În continuare, acesta arată și faptul că o diferență importantă față de crizele anterioare ar putea fi tocmai lipsa unui singur factor declanșator. Astfel, adaugă executivul, dacă în trecut companiile puteau identifica mai ușor șocul la care trebuiau să răspundă, actualul context este caracterizat de suprapunerea unor presiuni diferite. „Cred că una dintre diferențele principale dintre contextul actual și crizele anterioare traversate de România este faptul că o posibilă perioadă dificilă în anii următori nu ar avea o singură cauză și nici un moment clar de început”, explică directorul general al Allianz-Țiriac.
El consideră că acest lucru schimbă inclusiv modul în care managerii trebuie să își pregătească organizațiile.
„Nu vorbim despre un șoc izolat, precum blocarea creditării sau prăbușirea bruscă a cererii, ci despre suprapunerea mai multor presiuni: inflație, fiscalitate, costuri de finanțare, tensiuni geopolitice, schimbări tehnologice și o încredere mai fragilă a consumatorilor. În acest context, pentru un manager sau antreprenor nu mai este suficient să pregătească un plan de reacție pentru un singur scenariu. Modelele de business trebuie să fie, prin construcție, mai rezistente și mai reziliente, capabile să funcționeze și să se adapteze într-un mediu în care mai multe variabile se schimbă simultan, iar incertitudinea persistă”, arată Șoncutean.
Totodată, în opinia sa, robustețea financiară a unei companii nu trebuie privită doar ca un mecanism defensiv. Astfel, el compară această capacitate cu logica măștii de oxigen din avion: o companie trebuie să își asigure mai întâi propria capacitate de a funcționa pentru a putea, ulterior, să ofere stabilitate clienților și partenerilor.
„La fel, robustețea financiară a unei companii nu este doar o măsură de protecție pentru sine, ci condiția esențială pentru a putea oferi, la rândul său, stabilitate și reziliență clienților săi”, spune acesta.
Allianz-Țiriac mizează pe disciplină financiară, tehnologie și oameni
După enumerarea tuturor acestor factori de tensiune, directorul general Allianz-Țiriac spune că, pentru compania pe care o conduce, răspunsul la acest mediu este construit în jurul mai multor direcții, de la consolidarea poziției financiare și investițiile în tehnologie până la dezvoltarea oamenilor și simplificarea produselor. „Una dintre prioritățile noastre este menținerea unei robusteți financiare puternice. Nu o privim doar ca pe un obiectiv de business, ci ca pe un adevărat kit de supraviețuire care ne permite să traversăm perioadele de volatilitate și, în același timp, să oferim clienților aceeași siguranță și predictibilitate pe care o așteaptă de la noi”, a explicat Șoncutean.
De asemenea, adaugă acesta, tehnologia reprezintă o altă componentă importantă a strategiei, nu doar pentru eficientizarea proceselor, ci și pentru transformarea experienței clientului.
Ca atare, potrivit directorului general, compania urmărește decizii mai rapide, servicii mai simple și interacțiuni mai intuitive, de la ofertare și administrarea polițelor până la gestionarea daunelor.
În paralel însă, mai arată acesta, investițiile în oameni rămân esențiale într-o industrie în care încrederea este unul dintre principalele active. „Asigurările sunt, în esență, o industrie a încrederii, iar oamenii rămân principalii creatori ai acestei încrederi. De aceea, continuăm să investim în dezvoltarea abilităților colegilor, agenților și consultanților noștri, pentru că expertiza, empatia și capacitatea de a oferi sfaturi relevante fac diferența pentru clienți, mai ales în perioade de incertitudine”, afirmă el.
În același timp, Șoncutean spune și că produsele de asigurare trebuie să răspundă mai bine presiunii asupra bugetelor și nevoilor diferite ale clienților. „Produsele trebuie să fie mai ușor de înțeles, mai flexibile și mai bine adaptate nevoilor diferite ale oamenilor și companiilor. Iar prevenția devine tot mai importantă: rolul nostru nu este doar să intervenim atunci când apare o problemă, ci și să îi ajutăm pe clienți să reducă riscurile înainte ca acestea să se materializeze”, clarifică directorul general Allianz-Țiriac.
În esență, strategia Allianz-Țiriac este sintetizată de Șoncutean în trei direcții: „disciplină financiară, tehnologie și oameni”.
Flexibilitatea, diferența dintre reacție și adaptare
Mergând mai departe, directorul general Allianz-Țiriac vorbește despre încă un aspect important și anume că, într-un mediu în care schimbările se produc rapid, flexibilitatea operațională devine o condiție pentru menținerea competitivității. Dar, atrage atenția Șoncutean, flexibilitatea nu înseamnă reacția permanentă la fiecare modificare din piață. Dimpotrivă, arată el, pentru companie, aceasta presupune capacitatea de a ajusta rapid procesele, resursele și prioritățile, fără ca stabilitatea oferită clienților să fie afectată. „Într-o perioadă de instabilitate, organizațiile rigide pierd timp între semnal și decizie. În realitate, rigiditatea operațională poate scurta durata de viață a unei companii, deoarece reduce capacitatea de adaptare într-un mediu aflat în schimbare continuă”, spune directorul general al Allianz-Țiriac.
Concret, executivul explică faptul că această flexibilitate presupune procese simplificate, acces rapid la date și echipe capabile să colaboreze dincolo de structurile tradiționale. Iar în asigurări, mai spune el, efectul se vede direct în viteza cu care o companie poate răspunde schimbărilor de comportament ale clienților sau poate interveni după un eveniment major.
Pe de altă parte însă, directorul general Allianz-Țiriac arată că și modul în care clienții interacționează cu asigurătorul se schimbă. Astfel, unii preferă canalele digitale, alții au nevoie de consultanță directă, iar pentru multe situații este necesară o combinație între cele două. „O companie competitivă trebuie să poată oferi aceeași calitate a experienței, indiferent de canal”, consideră Șoncutean.
Eficiență și inovație, în paralel cu disciplina resurselor
În continuarea discuției cu Forbes România, directorul general Allianz-Țiriac s-a referit, de asemenea, la prioritățile de investiții, explicând faptul că Allianz-Țiriac nu vede eficiența, inovația și conservarea resurselor ca direcții concurente. „Eficiența, inovația și optimizarea resurselor nu se exclud, de aceea ne concentrăm și investim pe fiecare dintre aceste direcții”, explică executivul.
Astfel, arată acesta, tehnologia este utilizată, în special, în zonele în care poate face protecția mai accesibilă, mai ușor de înțeles și mai simplu de administrat, în timp ce eficientizarea și utilizarea disciplinată a resurselor permit menținerea capacității de investiție pe termen lung.
În acest context, Șoncutean identifică viteza de adaptare drept unul dintre avantajele competitive importante ale unei organizații. „Unul dintre cele mai importante avantaje competitive este capacitatea unei organizații de a se schimba mai repede decât se schimbă mediul din jurul său. Atunci când viteza de adaptare internă este superioară vitezei schimbărilor din piață, compania își poate păstra relevanța și avantajul competitiv pe termen lung”, subliniază directorul general Allianz-Țiriac.
Obiectivul final al acestor direcții însă, mai spune acesta, rămâne experiența clientului: produse mai bune, procese mai simple și mai puțină complexitate în relația cu asigurările. „Asta înseamnă procese mai simple, automatizare, utilizarea mai bună a datelor și reducerea timpilor de răspuns”, concluzionează Virgil Șoncutean.
„Una dintre prioritățile noastre este menținerea unei robusteți financiare puternice. Nu o privim doar ca pe un obiectiv de business, ci ca pe un adevărat kit de supraviețuire care ne permite să traversăm perioadele de volatilitate și, în același timp, să oferim clienților aceeași siguranță și predictibilitate pe care o așteaptă de la noi.”
