Din perspectiva celei mai mari și avansate tehnologic bănci din Republica Moldova, cu peste o treime din cota de piață, maib are atât anvergura, cât și responsabilitatea de a impulsiona transformarea digitală a industriei. În ultimii ani, compania a investit masiv în tehnologie, procese și oameni, iar rezultatele vorbesc de la sine: astăzi, până la 80% dintre toate creditele și depozitele sunt acordate prin canale digitale, iar o treime din populația țării folosește activ aplicația mobilă maibank. Discutăm cu Giorgi Shagidze, președintele maib, despre digitalizare și viziunea liderului sectorului bancar.
Investițiile au asigurat succesul maib. Ce ne puteți spune despre rolul lor într-o mai bună poziționare pe piață?
O mare parte din succesul nostru se datorează transformării agile. Am reorganizat echipele de produs în jurul nevoilor clienților, pentru care am adus mai aproape dezvoltatorii, managerii de produs și experții de business. Acest fapt a redus semnificativ timpul de lansare pe piață a noilor funcționalități și ne-a permis să ne adaptăm rapid pe măsură ce așteptările clienților au evoluat.
Inovația este un alt aspect important. Avem multe exemple: am lansat recent onboardingul pentru diasporă cu număr de telefon internațional și am implementat semnătura digitală cu biometria. Suntem mândri să fim desemnați de Global Finance drept „Cea mai inovatoare bancă din Europa Centrală și de Est” în segmentul bancassurance, după integrarea cu succes a produselor de asigurare direct în aplicația noastră mobilă. Alte realizări recente includ: creditarea online instant, instrumente de plată avansate și transformarea aplicației noastre mobile într-un hub intuitiv, centrat pe client.
În final, digitalizarea stă la baza a tot ceea ce facem. Ne modernizăm infrastructura de core banking, am modernizat centrele de date, am îmbunătățit sistemele de risc și AML și ne-am extins semnificativ echipa IT, devenind, pas cu pas, o adevărată companie tech. Aceste investiții nu doar îmbunătățesc experiența clienților, ci ne fac mai rapizi, mai siguri și mai eficienți, punând bazele următorului val de creștere.
Toate aceste inițiative au consolidat implicarea angajaților, percepția clienților și performanța financiară: scorul nostru de Employee Engagement este de 85%, eNPS-ul este de 50%, Net Promoter Score-ul în retail depășește 70%, iar ROE se apropie de 20%. Însă nu ne oprim aici – știm că trebuie să continuăm să inovăm și să ne dezvoltăm pentru a răspunde clienților de mâine.
Ce rol joacă AI și RPA în arhitectura operațională a băncii?
Inteligența artificială și RPA trec de la stadiul de „proiecte ale viitorului” la a deveni o parte esențială a modului în care operăm astăzi. Am lansat un program de AI la scară largă, pornind de la o guvernanță solidă, echipe dedicate și instrumente necesare. Unul dintre partenerii noștri cheie în acest proiect este Mastercard, cu care derulăm mai multe proiecte pilot.
O inițiativă deja vizibilă este ami, managerul nostru de relații pentru clienții business, bazat pe AI. Deși am păstrat un profil discret în faza pilot, acesta este deja activ pentru unii clienți IMM selectați, permițându-le să interacționeze cu banca în timp real prin AI. În această toamnă, planificăm extinderea serviciului business și, în cele din urmă, către toți clienții noștri, o premieră pe piața din Republica Moldova. În plus, implementăm AI în prevenirea fraudelor, combaterea spălării banilor (AML), hiperpersonalizarea produselor și serviciilor, în interacțiunea cu clienții și procesele de colectare.
În curând, AI va fi integrată în fiecare domeniu al activității bancare, la fel cum calculatoarele susțin acum aproape tot ceea ce facem. Ne propunem să fim în fruntea acestei schimbări, asigurându-ne că valorificăm întregul potențial al AI pentru a oferi servicii mai bune, mai rapide și mai sigure clienților noștri.
Cum percep antreprenorii moldoveni viziunea maib și soluțiile de banking digital pe care le oferiți?
Antreprenorii au nevoie de servicii bancare rapide și simple, care răspund necesităților afacerilor. De aceea, 21.000 de companii au în prezent limite de credit preaprobate (dintr-un total de 38.000 de companii din portofoliul activ), ceea ce le oferă acces instant la finanțare ori de câte ori au nevoie. Per ansamblu, aproximativ 84% dintre creditele pentru afaceri obișnuite sunt aprobate în decurs de o zi.
Am reproiectat aplicația mobilă pentru business banking, astfel încât să ofere toate serviciile într-un singur loc – de la plăți și operațiuni valutare până la cereri de credit și informații despre fluxul de numerar. Chiar și în faza pilot, aceasta îi ajută pe antreprenori să reducă la jumătate timpul petrecut pentru operațiunile bancare, permițându-le să se concentreze pe gestionarea afacerii.
Ce tip de know-how ați accesat prin colaborarea cu BERD, BEI sau DFC, în tranziția digitală a maib?
Parteneriatele cu aceste instituții aduc mult mai mult decât finanțare, ne conectează la cele mai bune practici globale în managementul riscurilor, standardelor ESG și implementarea tehnologiei. Aceștia sunt parteneri care au văzut proiecte de transformare de succes pe mai multe piețe și ne pot ajuta să evităm capcanele comune, adoptând, în același timp, cele mai eficiente soluții.
Maib este cea mai avansată bancă din Moldova când vine vorba despre astfel de parteneriate. BERD este unul dintre acționarii noștri, beneficiem și de un împrumut subordonat de la EFSE, precum și de împrumuturi de rang senior și diverse programe de dezvoltare de la IFC, DFC și BEI.
De exemplu, cadrele noastre de creditare pentru IMM-uri au fost îmbunătățite semnificativ prin activități de instruire și consultanță susținute de IFI-uri, ajutându-ne să eficientizăm procesele și să extindem accesul la finanțare fără a compromite controalele riscurilor. Ne-au sprijinit în diversificarea surselor noastre de finanțare pentru proiecte ecologice și sustenabile și, foarte important, sunt întotdeauna esențiale în consolidarea structurilor noastre de guvernanță și integrarea principiilor de sustenabilitate în strategia noastră pe termen lung.
Privind în perspectivă, considerăm aceste parteneriate drept un atu strategic, care ne permite nu doar să transformăm maib, ci și să contribuim la modelarea viitorului sectorului bancar din Republica Moldova, în conformitate cu standardele globale.
Care sunt prioritățile digitale strategice ale maib pentru 2026?
Recent, am actualizat scopul maib, acesta fiind de a crea oportunități pentru ca oamenii și afacerile să prospere, iar în viziunea noastră: să fim o companie avansată tehnologic și centrată pe om, care se extinde în Europa Centrală și de Est. Această viziune este susținută de angajamentul nostru de a oferi soluții financiare simple și inteligente, adaptate stilului de viață, de a inspira angajații și de a contribui la bunăstarea țărilor în care ne desfășurăm activitatea. Realizarea acestei viziuni înseamnă continuarea transformării noastre agile și digitale la viteză maximă.
Digitalizarea rămâne o prioritate strategică pentru maib. În următorii doi ani ne vom concentra pe:
• Personalizare la scară largă, folosind AI – valorificarea responsabilă a datelor clienților pentru a oferi produse, servicii și consultanță adaptate nevoilor fiecărui client în timp real.
• O aplicație mobilă intuitivă, inovatoare și cu o multitudine de funcționalități – o parte atractivă și indispensabilă a vieții de zi cu zi, de la serviciile bancare de bază la instrumente avansate de management financiar.
În ceea ce privește noile produse, vom lansa în curând transferuri instantanee SEPA, permițând tranzacții transfrontaliere mai rapide și mai eficiente, deosebit de valoroase pentru diaspora Republicii Moldova și pentru comerțul internațional. De asemenea, avem o serie de soluții în curs de dezvoltare (de la oferte financiare integrate la instrumente avansate pentru IMM-uri) și consultanță financiară bazată pe inteligență artificială, asigurându-ne mai degrabă că anticipăm nevoile clienților, înainte de a răspunde necesităților acestora. În paralel, urmărim o inițiativă mică, cu active reduse, în România, care ne va permite să testăm și să scalăm soluțiile selectate într-un context regional.
Modul nostru agil de lucru va fi factorul-cheie, permițându-ne să aducem inovațiile pe piață mai rapid, să le îmbunătățim datorită feedbackului real din partea clienților și să le extindem pe cele cu cel mai mare impact în întreaga noastră bază de clienți. Aceste priorități vor consolida implicarea, vor crește eficiența și vor poziționa maib ca lider digital nu numai în Republica Moldova, ci în întreaga regiune.
La capitolul sustenabilitate și ESG, ce pași ați întreprins și cum sunt aceștia integrați în strategia băncii?
Suntem mândri să fim prima bancă din Moldova care adoptă oficial o strategie ESG. De trei ani publicăm rapoarte de sustenabilitate elaborate în conformitate cu standardele GRI și am primit un rating ESG de la Sustainalytics. În 2025, am inclus indicatori-cheie de performanță (KPI) legați de ESG în cadrul de compensare a managementului.
Principalul nostru impact sustenabil provine din creditarea verde, în special în domeniul energiei regenerabile, portofoliul de credite verzi ajungând la 1,35 miliarde de lei la sfârșitul lunii iulie 2025. De asemenea, am făcut progrese semnificative în reducerea amprentei de carbon a propriilor operațiuni, maib park (sediul nostru central) utilizând electricitate exclusiv din surse regenerabile începând cu aprilie a acestui an. În total, avem peste 60 de inițiative de sustenabilitate legate de ESG în întreaga bancă, cu scopul final de a include perspectiva ESG în procesul decizional.
Privind în perspectivă, ce rol considerați că va juca maib în viitorul Republicii Moldova?
Maib își menține angajamentul de a fi un factor-cheie al creșterii economice în Republica Moldova, în special pe măsură ce țara se apropie de aderarea la UE. Prin continuarea investițiilor în digitalizare, inteligență artificială și soluții centrate pe client, ne propunem să oferim întreprinderilor și consumatorilor locali instrumentele de care au nevoie pentru a reuși într-o economie din ce în ce mai digitală. Pe măsură ce continuăm să inovăm și să ne îmbunătățim serviciile, credem că maib va juca un rol esențial în modelarea viitorului sectorului bancar din Republica Moldova, contribuind la parcursul țării spre o economie modernă, prosperă și eurointegrată.
84% dintre creditele pentru afaceri sunt aprobate în o zi