După ce și-a majorat cu aproape 150% volumul creditelor acordate în 2025, până la 83 de milioane de lei, Claret Credit a trecut în acest an la o abordare mai prudentă, pe fondul creșterii costurilor, al presiunii fiscale și al dificultăților de lichiditate cu care se confruntă companiile.
Mircea Lupu, CEO-ul instituției financiare nebancare care a încheiat anul 2025 cu o cifră de afaceri de 23,16 milioane de lei și un profit net de 3,54 milioane de lei, conform RisCo.ro, estimează într-un dialog cu Forbes România că volumul finanțărilor acordate în 2026 va ajunge la aproximativ 70 de milioane de lei.
„Creșterea de aproape 150% a venit în primul rând din extinderea bazei de clienți și din schimbarea modelului nostru de business, proces început în 2024. Am trecut de la un model concentrat pe un număr mai mic de credite de valoare mare la unul în care acordăm mai multe finanțări, adresate atât microîntreprinderilor, cât și companiilor mici și mijlocii”, explică Mircea Lupu, CEO Claret Credit, într-un interviu acordat Forbes România.
În ultimii ani, compania și-a schimbat modelul de business, orientându-se mai mult către finanțarea microîntreprinderilor și a întreprinderilor mici și mijlocii. Transformarea a început în 2024 și a presupus extinderea echipei de vânzări, deschiderea unor puncte de lucru în Timișoara și Brașov, reorganizarea proceselor interne și investiții în digitalizare.
Schimbarea a fost însoțită și de o reorganizare operațională, menită să susțină creșterea numărului de finanțări.
„Pentru a susține această schimbare, am construit o nouă structură de vânzări, păstrând oamenii performanți din echipa existentă, am deschis două puncte de lucru, la Timișoara și Brașov, și am reorganizat procesele interne, investind în același timp în digitalizare”, spune executivul.
Finanțarea rapidă, între nevoia de lichiditate și decalajele de încasări
În opinia lui Mircea Lupu, IFN-urile nu reprezintă doar o alternativă pentru companiile care nu obțin finanțare bancară, ci și o soluție pentru antreprenorii care au nevoie de bani într-un interval scurt. Un contract nou, plata unui furnizor sau un decalaj temporar între încasări și plăți pot impune o decizie de finanțare într-un ritm diferit de cel al creditării bancare.
„Pentru un antreprenor, timpul poate fi la fel de important ca finanțarea în sine. O oportunitate comercială, un contract nou sau un decalaj temporar de cash-flow necesită uneori o decizie în câteva ore, nu în câteva săptămâni. La Claret (…) oferim microcredite de 10.000 de lei, accesibile integral online, cu banii în cont în doar câteva ore, precum și credite de capital de lucru de până la 50.000 de lei, tot printr-un proces complet digital. Pentru nevoi de finanțare mai mari, oferim credite de până la 3 milioane de lei, pentru care o parte importantă a procesului este deja digitalizată”, afirmă CEO-ul companiei.
Cele două situații – lipsa accesului la finanțarea bancară și nevoia de rapiditate – se întâlnesc în activitatea IFN-ului, potrivit lui Lupu. Unele companii au un istoric prea scurt pentru a se califica la un credit bancar, în timp ce altele au deja relații cu băncile, dar au nevoie de o finanțare punctuală pentru a acoperi o perioadă dintre plata furnizorilor și încasarea facturilor de la clienți.
Un sondaj realizat de Claret Credit în acest an, în rândul a 117 antreprenori și manageri interesați de creditarea online, indică faptul că 47% dintre respondenți consideră că o astfel de finanțare le-ar fi cel mai utilă atunci când au nevoie urgentă de lichidități pentru activitatea curentă. Alți 21% au indicat situațiile în care trebuie să acopere un decalaj între plăți și încasări.
Portofoliul istoric al clienților, o provocare
Creșterea volumului de finanțări nu a fost însă lipsită de provocări.
Întrebat de Forbes România despre calitatea portofoliului și ponderea creditelor restante și neperformante, Mircea Lupu precizează că numărul de peste 15.000 de clienți finanțați de companie este unul cumulat, care include și persoane fizice, din perioada anterioară schimbării strategiei. Din 2024, Claret Credit se concentrează pe finanțarea companiilor, de la microîntreprinderi la IMM-uri.
Executivul spune că portofoliul istoric continuă să influențeze indicatorii de neperformanță, chiar dacă instituția a făcut progrese în reducerea acestuia și a dezvoltat, în paralel, un portofoliu nou, pe baza unor criterii de creditare și monitorizare revizuite.
„Pentru noi, calitatea creșterii nu se măsoară doar prin numărul sau volumul creditelor acordate, ci mai ales prin comportamentul de rambursare al clienților. Urmărim permanent evoluția restanțelor, cauzele întârzierilor și calitatea portofoliului, iar aceste informații ne ajută să ajustăm politicile de creditare. O provocare importantă a fost portofoliul istoric, format înainte de schimbarea strategiei din 2024, care continuă să influențeze indicatorii de neperformanță ai companiei. Am făcut progrese importante în reducerea acestuia, în paralel cu dezvoltarea unui portofoliu nou, pe baza unor criterii de creditare și monitorizare revizuite”, afirmă Mircea Lupu.
Profilul de risc al companiilor s-a deteriorat în 2026
Schimbarea comportamentului de plată este vizibilă și în profilul solicitanților de finanțare.
Potrivit CEO-ului Claret Credit, în 2026 companiile au resimțit tot mai puternic creșterea costurilor, presiunea fiscală și problemele de lichiditate, factori care afectează capacitatea de rambursare.
„Legat de cum s-a schimbat profilul de risc al clienților, în 2026 am observat o deteriorare evidentă a acestuia, pe fondul creșterii costurilor, presiunii fiscale și al dificultăților de lichiditate cu care se confruntă tot mai multe companii. În acest context, acordăm o atenție sporită fluxurilor de numerar și capacității firmelor de a-și susține rambursările inclusiv în perioade mai dificile”, spune Lupu.
Prudența se reflectă și în procesul de selecție a clienților. Compania ia în calcul gradul de îndatorare, situația financiară, eventualele probleme juridice și istoricul de plată, dar și experiența administratorilor și istoricul de business al acționarilor.
Pentru creditele acordate integral online, unde finanțarea poate ajunge în cont în maximum patru ore, criteriile de eligibilitate sunt mai stricte, inclusiv în ceea ce privește profitabilitatea companiei.
În 2026, rata de conversie a solicitărilor în finanțări pe acest flux a fost de aproximativ 10%.
Un an de consolidare, cu un volum estimat de 70 de milioane de lei
După avansul din 2025, Claret Credit nu mizează în acest an pe o accelerare similară a creditării. Compania estimează că va acorda finanțări de aproximativ 70 de milioane de lei în 2026 și că portofoliul de credite va crește cu circa 10%.
„După creșterea de aproape 150% din 2025, anul 2026 a fost pentru noi mai degrabă unul de consolidare. Estimăm să încheiem anul cu un volum al creditelor acordate de aproximativ 70 de milioane de lei, un nivel apropiat de cel din 2025, menținând astfel un nivel ridicat al activității de creditare, într-un context economic mai dificil. În același timp, estimăm și o creștere de aproximativ 10% a portofoliului de credite”, afirmă CEO-ul.
În interviu, Lupu explică faptul că instituția a ales să acorde prioritate calității finanțărilor, în condițiile în care cererea de creditare este mai temperată, iar comportamentul de plată al companiilor s-a deteriorat. În paralel, Claret a continuat să investească în digitalizare și a lansat fluxuri de creditare complet digitale, prin care poate finanța antreprenori din întreaga țară.
Pentru 2027, compania nu a definitivat încă bugetul și obiectivele de dezvoltare, dar intenția este de a continua creșterea fără a neglija riscul și profitabilitatea.
„Vom rămâne ambițioși în ceea ce privește creșterea, dar la fel de atenți la calitatea portofoliului, profitabilitate și adaptarea la condițiile economice. Ne dorim o dezvoltare sustenabilă, nu doar volume mai mari de credite”, conchide Mircea Lupu.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
