Peste 30.000 de români și-au testat cunoștințele financiare prin programul „Naționala de EduFin”, lansat de BCR în luna mai, iar rezultatele arată că relația dintre dobânzi și prețul obligațiunilor rămâne unul dintre cele mai dificile concepte pentru participanți.
Datele BCR vin în contextul în care un recent Flash Eurobarometru arată o diferență semnificativă între percepția românilor asupra propriilor cunoștințe financiare și rezultatele evaluării obiective. Astfel, 51% dintre români spun că au cunoștințe financiare ridicate sau foarte ridicate, însă doar 13% ating acest nivel în evaluarea obiectivă, față de o medie de 26% la nivelul Uniunii Europene.
Chestionarul BCR are 12 întrebări și urmărește metodologia și temele evaluate în Eurobarometru. Participanții primesc la final explicații pentru fiecare întrebare, inclusiv pentru răspunsurile greșite.
Primele 30.000 de răspunsuri indică o medie de aproximativ nouă răspunsuri corecte din 12. BCR subliniază însă că rezultatele nu sunt reprezentative pentru populația generală, deoarece participanții sunt persoane care au ales deja să se informeze și să își testeze cunoștințele financiare.
Dobânzile și obligațiunile, cea mai mare dificultate
Cea mai dificilă întrebare din test se referă la relația dintre dobânzi și prețul obligațiunilor. Mai puțin de jumătate dintre participanți au ales răspunsul corect, chiar și după parcurgerea materialelor de antrenament.
Mulți respondenți consideră în continuare, în mod greșit, că prețul obligațiunilor crește atunci când dobânzile cresc sau că între cele două variabile nu există o legătură.
Este aceeași temă la care românii au obținut cel mai slab rezultat în Flash Eurobarometrul privind competențele financiare: 74% au răspuns greșit la această întrebare.
Explicația este legată de relația inversă dintre prețul unei obligațiuni și randamentul acesteia. Atunci când dobânzile și randamentele de piață cresc, obligațiunile existente, care oferă cupoane mai mici, devin mai puțin atractive în comparație cu emisiunile noi. În consecință, prețul obligațiunilor existente tinde să scadă. Invers, când randamentele de piață scad, prețurile obligațiunilor existente tind să crească.
Diversificarea este mai bine înțeleasă
La un concept de bază al investițiilor, rezultatele sunt considerabil mai bune. Peste 80% dintre participanții la test au identificat corect principiul diversificării, înțelegând că investițiile nu ar trebui concentrate într-un singur activ sau într-o singură companie.
Diferența dintre cele două rezultate indică faptul că participanții sunt mai familiarizați cu principiile generale ale investițiilor decât cu mecanismele mai tehnice ale piețelor financiare.
„Eurobarometrul este unul dintre instrumentele prin care măsurăm educația financiară și ne arată un paradox: suntem încrezători în cunoștințele noastre, dar testarea obiectivă arată că mai avem de învățat. De aici a pornit inițiativa Naționala de EduFin, prin care nu vrem să le spunem oamenilor ce nu știu, ci să îi încurajăm să își testeze cunoștințele și să descopere unde pot progresa”, a declarat Nicoleta Deliu-Pașol, Head of Communication & CSR în cadrul BCR.
Potrivit BCR, următoarea evaluare europeană a competențelor financiare se desfășoară în acest an și se va încheia în decembrie. Banca își propune ca programul de educație financiară să contribuie la îmbunătățirea poziției României în clasamentul european al competențelor financiare.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
