Marile bănci din Statele Unite au majorat miercuri dobânda preferențială, după ce Rezerva Federală a crescut rata de politică monetară, o decizie care urmează să ducă la majorarea costurilor de împrumut pentru consumatori și companii.
JPMorgan, KeyCorp și BNY au anunțat creșterea dobânzii prime de la 6,75% la 7%, începând de joi. Majorarea vine după ce Rezerva Federală a efectuat prima creștere a dobânzii de referință din 2023.
Fed majorează dobânda pentru a combate inflația
Rezerva Federală a majorat miercuri dobânda de politică monetară cu un sfert de punct procentual, în condițiile în care oficialii americani continuă să acorde o atenție ridicată inflației persistente.
Dobânda prime este, în mod obișnuit, corelată cu rata fondurilor federale și este utilizată de băncile americane ca reper pentru stabilirea dobânzilor la numeroase produse financiare.
Printre acestea se numără cardurile de credit, împrumuturile personale și alte tipuri de credite acordate consumatorilor și companiilor.
Prin urmare, majorarea ratei de referință a Fed se transmite rapid către costurile de finanțare practicate de instituțiile bancare.
Băncile pot câștiga mai mult din dobânzi
Creșterea dobânzilor poate avea și un efect pozitiv asupra rezultatelor financiare ale băncilor. Instituțiile de credit pot obține venituri nete mai mari din dobânzi, respectiv diferența dintre dobânzile încasate pentru credite și cele plătite pentru depozite.
Băncile sunt, în general, considerate afaceri sensibile la evoluția activelor, deoarece randamentele obținute din împrumuturi se ajustează mai rapid decât costurile depozitelor.
Într-un astfel de context, majorarea dobânzilor poate susține veniturile din dobânzi ale băncilor, cel puțin atât timp cât cererea de credite și calitatea portofoliilor de împrumuturi rămân solide.
Dobânzile mai mari pot încetini economia
Pe de altă parte, un ciclu de înăsprire a politicii monetare poate pune presiune asupra economiei. Costurile mai mari ale creditării pot determina consumatorii și companiile să amâne anumite împrumuturi și investiții, ceea ce poate reduce cererea de credite.
Dobânzile ridicate pot afecta, de asemenea, calitatea creditelor, pe măsură ce clienții încearcă să facă față unor rate mai mari.
Reprezentanții marilor bănci americane reuniți în această săptămână la o conferință a industriei financiare de la New York au avut însă un ton optimist cu privire la economia SUA. Potrivit Reuters, executivii au apreciat că mediul economic rămâne unul favorabil, în condițiile în care clienții băncilor continuă să demonstreze reziliență.
Majorarea dobânzii prime la 7% marchează astfel una dintre primele transmiteri directe către piața de credit a noii decizii de politică monetară a Fed, iar efectele se pot vedea în costurile de finanțare suportate de gospodării și companii.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
