Banca Națională a Moldovei (BNM) a aplicat o amendă de aproape 9,35 milioane de lei organizației de creditare nebancară Microinvest, cea mai mare companie de profil din Republica Moldova.
Sancțiunea a fost decisă în urma unor controale care au scos la iveală nereguli privind acordarea împrumuturilor, raportarea informațiilor despre debitori și clasificarea creditelor.
Decizia a fost adoptată la 27 octombrie 2026, iar valoarea exactă a amenzii este de 9.348.785,76 lei. Sancțiunea reprezintă 0,63% din veniturile operaționale înregistrate de companie în 2025.
Trei categorii de nereguli identificate de BNM
Constatările autorității de supraveghere vizează trei domenii importante ale activității Microinvest: respectarea normelor privind creditarea responsabilă, transmiterea informațiilor către birourile istoriilor de credit și clasificarea împrumuturilor acordate.
Regulile de creditare responsabilă obligă instituțiile financiare să evalueze capacitatea clienților de a-și rambursa datoriile înainte de acordarea unui împrumut. Verificarea veniturilor și a obligațiilor financiare ale solicitanților este esențială pentru prevenirea supraîndatorării și pentru limitarea riscului ca persoanele fizice sau companiile să ajungă în imposibilitatea de a-și achita ratele.
O altă problemă identificată de BNM se referă la transmiterea datelor către birourile istoriilor de credit. Aceste informații sunt utilizate de instituțiile financiare pentru evaluarea comportamentului de plată al clienților și pentru stabilirea riscului asociat unor noi împrumuturi. Raportarea incorectă sau incompletă poate afecta atât evaluarea bonității debitorilor, cât și deciziile de creditare ale altor instituții.
Al treilea domeniu vizat este clasificarea creditelor, operațiune prin care sunt evaluate riscurile asociate împrumuturilor din portofoliul unei instituții. Această clasificare are importanță pentru estimarea eventualelor pierderi și pentru constituirea provizioanelor necesare.
Microinvest domină piața creditării nebancare
Amenda intervine într-un moment în care Microinvest ocupă o poziție dominantă pe piața organizațiilor de creditare nebancară din Republica Moldova.
În septembrie 2026, compania a anunțat că portofoliul său de credite a depășit nouă miliarde de lei, iar numărul clienților activi a trecut de 52.600. Aproximativ 58% din valoarea împrumuturilor acordate era destinată finanțării afacerilor, ceea ce indică rolul important al companiei în finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii.
Datele financiare aferente primului semestru din 2026 arată că Microinvest administra active de aproximativ 9,8 miliarde de lei. Valoarea reprezenta 43,8% din totalul activelor sectorului de creditare nebancară din Republica Moldova.
Dimensiunea companiei face ca respectarea regulilor prudențiale și a standardelor de creditare să fie relevantă nu doar pentru propriii clienți, ci și pentru stabilitatea întregului sector.
Profit de aproape jumătate de miliard de lei în 2025
Microinvest a încheiat anul 2025 cu un profit net de 470,8 milioane de lei, potrivit datelor prezentate în informațiile financiare ale companiei.
Raportată la dimensiunea activității sale, amenda de 9,35 milioane de lei reprezintă o sancțiune financiară semnificativă, dar redusă în comparație cu veniturile operaționale ale instituției, fiind echivalentă cu 0,63% din acestea.
Decizia BNM readuce în atenție necesitatea supravegherii stricte a pieței creditării nebancare, un sector care a crescut puternic în ultimii ani și care are un rol tot mai important în finanțarea populației și a mediului de afaceri din Republica Moldova.
În cazul Microinvest, sancțiunea vizează respectarea unor reguli esențiale pentru funcționarea responsabilă a pieței: evaluarea capacității de rambursare, corectitudinea informațiilor despre debitori și evidențierea adecvată a riscurilor din portofoliul de credite.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
