Bitdefender și ING Bank România au lansat un proiect-pilot în care un agent de inteligență artificială face cumpărături de test în magazine online suspecte, iar banca verifică cine încasează plata, potrivit unui comunicat al celor două companii. Proiectul, numit Honeycards, urmărește blocarea tranzacțiilor frauduloase înainte să producă pierderi.
Un magazin online fals poate avea pagini de produs convingătoare, coș de cumpărături funcțional și formulare de plată credibile, iar analiza site-ului nu arată întotdeauna cine primește banii. De aceea agentul AI dezvoltat de Bitdefender navighează prin magazin și face o achiziție de test, în condiții controlate, cu un card emis special, numit „honeycard”. ING verifică apoi comerciantul asociat tranzacției și coroborează informațiile cu alte dovezi, ca să stabilească dacă este vorba de o fraudă.
În cele opt luni de testare, potrivit datelor interne ale pilotului, au fost identificați și puși sub monitorizare 191 de comercianți suspecți, iar 404 clienți au fost protejați de fraudă. Valoarea totală a tranzacțiilor frauduloase prevenite depășește 121.000 de lei. Rata maximă de detecție a fost de 94,44%, atinsă în a doua lună. Sistemul a depistat comercianți suspecți și pe site-uri necunoscute anterior, fără să depindă de un istoric de reclamații din partea clienților.
„Companiile de securitate cibernetică și băncile văd fiecare o parte a aceleiași fraude. Împreună, putem înțelege mai devreme ce se întâmplă și putem interveni înainte să apară pierderile. Honeycards arată cum inteligența artificială poate susține această colaborare. Vedem aici un model de prevenție care poate fi extins prin participarea mai multor instituții financiare, pentru a proteja cât mai mulți oameni”, a spus Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group, la Bitdefender.
Toate cumpărăturile de test folosesc carduri emise special pentru proiect. Testarea nu implică clienți reali, cardurile sau datele lor, iar sistemul nu analizează obiceiurile de cumpărare ale clienților. Informațiile prelucrate se limitează la cele despre comercianți, necesare verificării, cu respectarea legislației privind protecția datelor și a secretului bancar.
Un comerciant identificat într-o tranzacție de test este tratat inițial drept suspect, iar confirmarea cere verificări independente și analiză umană. O tranzacție semnalată poate implica și un comerciant legitim, ale cărui servicii sunt folosite abuziv de fraudatori pentru a testa carduri obținute fraudulos. Aspectul unui site nu este, singur, motiv pentru blocarea unui comerciant, iar identitatea celor verificați nu este făcută publică. Companiile iau în calcul extinderea proiectului către alte metode de plată, piețe și instituții financiare.
„Combinăm tehnologia Bitdefender cu informațiile pe care ING Bank România le poate vedea în zona de plăți, astfel încât să identificăm mai repede cine se află în spatele unui magazin online suspect. AI ne ajută să câștigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă”, a declarat Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention la ING Bank România.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
