Românii care au credite în lei cu dobândă variabilă legată de IRCC vor beneficia, începând cu 1 iulie, de o nouă reducere, chiar dacă modestă, a ratelor lunare.
Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) va coborî de la 5,58% la 5,56%, continuând tendința descendentă începută în prima parte a anului.
Noua valoare, calculată pe baza tranzacțiilor interbancare din primul trimestru al anului, va fi aplicată în perioada 1 iulie – 30 septembrie 2026, după publicarea oficială de către Banca Națională a României.
Economii mici, dar semnal pozitiv
Scăderea de 0,02 puncte procentuale nu va produce schimbări spectaculoase în bugetele familiilor. Pentru majoritatea debitorilor, reducerea se va traduce în economii de câțiva lei sau, în cazul creditelor mai mari, de câteva zeci de lei pe lună.
Totuși, evoluția confirmă că perioada de creștere accelerată a costurilor de finanțare pare să se fi încheiat. În acest an, IRCC a coborât succesiv de la 6,06% la 5,68%, apoi la 5,58%, iar acum la 5,56%.
Specialiștii atrag însă atenția că indicele reacționează cu întârziere la evoluțiile din piață, ceea ce înseamnă că eventualele reduceri ale dobânzii-cheie operate de BNR în a doua parte a anului se vor reflecta în ratele populației abia peste aproximativ șase luni, cel mai probabil în cursul anului 2027.
Dobânzile fixe devin tot mai atractive
În paralel cu scăderea IRCC, piața creditelor ipotecare a cunoscut schimbări importante. Tot mai multe instituții de credit oferă dobânzi fixe pentru primii ani ai împrumutului la niveluri de aproximativ 4,6-4,7% pe an, sub valoarea actuală a IRCC.
În cazul creditelor cu dobândă variabilă, la valoarea IRCC se adaugă și marja fixă a băncii, ceea ce face ca, în multe situații, costul total al finanțării să fie mai ridicat decât în cazul ofertelor cu dobândă fixă disponibile în prezent.
În aceste condiții, tot mai mulți debitori analizează refinanțarea creditelor sau renegocierea condițiilor contractuale. Pentru cei care au contracte mai vechi, solicitarea unei oferte noi de la banca actuală sau de la o altă instituție de credit poate conduce la reducerea costurilor lunare și la o mai bună predictibilitate a ratelor.
Ce este IRCC și de ce contează
IRCC este indicele utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei acordate persoanelor fizice. Acesta este calculat de BNR pe baza dobânzilor rezultate din tranzacțiile efective de pe piața monetară interbancară și reflectă costul finanțării pe termen foarte scurt.
Unul dintre principalele sale avantaje este că atenuează fluctuațiile bruște ale dobânzilor din piață. În același timp însă, această metodă de calcul face ca modificările politicii monetare să fie resimțite de consumatori cu un decalaj de aproximativ șase luni, ceea ce explică de ce scăderile dobânzilor se transmit mai lent în ratele plătite de populație.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.
De asemenea, intră în comunitatea Forbes România de pe Facebook și urmărește cele mai importante știri, analize și noutăți din business-ul local și nu numai.
