Sectorul bancar din Europa Centrală și de Est (ECE) se află în 2025 într-una dintre cele mai solide poziții din ultimii ani, caracterizată de active în creștere, capitalizare peste media UE și un nivel minim istoric al creditelor neperformante, arată studiul CEE Strategic resilience in banking: outlook 2025, realizat de Forvis Mazars, în parteneriat cu EMIS.
Analiza, care acoperă șase piețe-cheie – Croația, Cehia, Ungaria, Polonia, România și Slovacia – indică faptul că băncile din regiune au reușit să combine profitabilitatea, rezervele solide de capital și digitalizarea accelerată, devenind actori relevanți în peisajul financiar european.
Potrivit raportului, activele totale ale sectorului bancar din ECE au crescut cu 18% între 2021 și 2024, ajungând la aproape 1.200 de miliarde de euro. Marja netă a dobânzii s-a situat, în medie, la 3,2%, iar ratele de adecvare a capitalului au rămas constant peste 20%, semnificativ peste cerințele minime ale Uniunii Europene.
România, lider regional la capitalizare
România a înregistrat cea mai ridicată rată de adecvare a capitalului din regiune, de 24,9%, urmată de Croația și Polonia. În același timp, rata creditelor neperformante s-a redus la aproximativ 2,5%, un minim istoric pentru piața locală.
„Sectorul bancar din România se află în 2025 într-o poziție financiară foarte solidă, susținută de nivelul ridicat al capitalizării și de o lichiditate consistentă. Prioritatea strategică este direcționarea acestei lichidități către creditare și investiții sustenabile, concomitent cu accelerarea digitalizării și consolidarea guvernanței”, a declarat Răzvan Butucaru, Partner, Financial Services & Advisory Leader, Forvis Mazars în România.
Raportul evidențiază și creșterea puternică a depozitelor, cu un avans de 34% în România și 41% în Polonia, pe fondul îmbunătățirii încrederii clienților și al stabilității sistemului bancar.
Reziliență într-un context economic volatil
Băncile din ECE au traversat unul dintre cele mai dificile episoade inflaționiste din ultimele decenii, cu rate ale inflației care au depășit 10% în 2022. Măsurile de politică monetară adoptate în 2023 au contribuit la reducerea inflației până la o medie regională de 3,9%, consolidând capacitatea sectorului de adaptare la șocuri economice.
Nivelul creditelor neperformante a scăzut sub 3% în aproape toate piețele analizate, Croația reducându-și rata de la 7,3% la 2,4%, iar România de la 5% la 2,5%.
„Sectorul bancar din ECE a evoluat de la o poveste a convergenței la una a leadershipului regional, demonstrând că reziliența strategică poate fi un avantaj competitiv măsurabil”, a declarat Małgorzata Pek, Partner & Financial Services Leader, Forvis Mazars în Europa Centrală și de Est.
Digitalizare, reglementare și noi provocări
Studiul arată că transformarea digitală este un pilon central al strategiilor bancare din regiune, prin adoptarea inteligenței artificiale, a soluțiilor cloud și a automatizării proceselor. În același timp, presiunile de reglementare – inclusiv cele legate de riscurile climatice și geopolitice – vor influența tot mai mult competitivitatea băncilor în anii următori.
Potrivit concluziilor raportului, băncile din Europa Centrală și de Est sunt bine poziționate pentru a-și asuma un rol de lider la nivel european, printr-o combinație de prudență financiară, agilitate strategică și inovație digitală.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.