Sectorul bancar global a înregistrat în 2024 cel mai mare profit din istorie pentru orice industrie: 1,2 trilioane de dolari. În total, băncile au intermediat fonduri în valoare de 426 de trilioane de dolari, echivalentul a patru ori PIB-ul global.
Cu toate acestea, investitorii rămân sceptici, iar evaluările bancare se situează cu aproape 70% sub media celorlalte industrii, arată McKinsey Global Banking Annual Review 2025.
Potrivit raportului, doar 15% dintre băncile listate reușesc să creeze valoare reală pentru acționari (P/B > 1 și P/E > 13), comparativ cu 54% în restul sectoarelor economice. McKinsey atrage atenția că, în ciuda profitabilității excepționale, industria se confruntă cu presiuni structurale: scăderea ratelor dobânzilor, evoluții tehnologice rapide, schimbarea comportamentului consumatorilor și competiția tot mai intensă din partea fintech-urilor și a creditorilor privați.
AI – motor de transformare, dar și sursă de risc major
Raportul subliniază că AI agentic – sisteme autonome capabile să execute procese complexe – va remodela radical operațiunile bancare. Implementată strategic, AI poate reduce costurile operaționale cu 15–20%, iar în anumite funcțiuni cu până la 70%.
În lipsa adaptării rapide a modelelor de business, totuși, profiturile globale ale băncilor ar putea scădea cu 170 miliarde de dolari în următorul deceniu. Pe de altă parte, instituțiile care adoptă devreme tehnologiile AI pot câștiga până la 4 puncte procentuale la rentabilitatea capitalului tangibil (ROTE).
Comportamentul consumatorilor se schimbă accelerat. Doar 4% dintre solicitanții americani de cont curent își păstrează banca veche fără să analizeze alternative, față de 25% în 2018.
În același timp, mobile bankingul este dominant: 63% dintre utilizatori au folosit telefonul pentru operațiuni bancare în 2024, comparativ cu 41% în 2020.
Adoptarea instrumentelor de inteligentă artificială generativă crește rapid – 51% dintre consumatori folosesc GenAI, iar 23% o utilizează deja în activități financiare.
McKinsey recomandă băncilor să adopte o strategie de „precizie” în patru domenii esențiale:
- tehnologie – investiții targetate în AI și sisteme cu impact maxim;
- clientul digital – personalizare profundă („segment of one”);
- alocarea capitalului – decizii granularizate, pe produs și pe client;
- M&A strategic – achiziții care adaugă competențe, nu doar dimensiune.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.