Europa se confruntă cu un punct critic în ceea ce privește sustenabilitatea financiară a retragerii din activitate, aproape jumătate dintre cetățeni (47%) temându-se că nu își vor putea menține un trai confortabil la pensie. Raportul Retail Banking Radar, realizat de Kearney, evidențiază că nivelul de încredere este deosebit de scăzut în Marea Britanie (62%), Olanda (57%) și Spania (54%).
În România procentul este puțin mai ridicat față de media europeană, la 50%.
Aproape o treime dintre respondenții din Europa (32%) nu pot anticipa care va fi nivelul veniturilor sau al stilului lor de viață după pensionare, ceea ce semnalează un deficit critic în planificarea financiară pentru etapa de viață de după retragerea din activitate
Pe baza unui sondaj realizat în rândul a peste 6.200 de persoane din 12 țări europene, raportul evidențiază disparități între state, genuri și generații în ceea ce privește încrederea legată de pensie și comportamentele de investiții.
Incertitudine legată de pensie
Pentru mulți europeni, pensionarea nu mai înseamnă o perioadă de încetinire a ritmului de viață. Aproape două treimi (63%) dintre persoanele cu vârste între 60 și 75 de ani se tem că nu își vor putea menține standardul actual de trai, majoritatea considerând că au nevoie de cel puțin 67% din veniturile actuale pentru a se simți în siguranță financiară. Femeile anticipează că ar avea nevoie de 62%, ceea ce reflectă persistența decalajului de gen în ceea ce privește salariile, pensiile și întreruperile de carieră.
În contextul economiilor limitate și al pensiilor insuficiente, 41% dintre europeni se așteaptă acum să continue să lucreze și după împlinirea vârstei de pensionare. Presiunea este cea mai accentuată în Polonia (65%), Cehia (51%) și România (48%), unde decalajul dintre salariile medii și pensii este, de regulă, mai pronunțat decât rata de înlocuire a pensiei din Europa Occidentală.
Decalaj de cunoștințe investiționale
Constatările Kearney arată că mulți europeni se apropie de pensionare având la dispoziție un nivel limitat de îndrumare financiară. 41% dintre investitori nu beneficiază de consultanță financiară, iar în cadrul acestui grup, 18% nu își doresc îndrumare, în timp ce 23% ar avea nevoie, dar nu au acces la ea. Procentele pentru România sunt foarte aproape de media europeană.
Canalele digitale continuă să domine
Astăzi, 64% dintre investitorii europeni achiziționează produse financiare online sau prin aplicații mobile, ceea ce ilustreaza comoditatea și controlul ca fiind principalii factori care modelează comportamentul consumatorilor. Aplicațiile bancare generează o treime din totalul achizițiilor, în special pentru fondurile de investiții, în timp ce ETF-urile și criptomonedele sunt accesate mai frecvent prin brokeri online și platforme bazate pe inteligență artificială. În România, canalul preferat este reprezentat de platforme online de trading si brokeraj (42% din achiziții).
Totuși, apetitul pentru canalele digitale nu este universal. Investitorii seniori preferă în continuare consultanța față în față, în special pentru deciziile legate de pensionare, ceea ce evidențiază o disparitate generațională tot mai accentuată în modul de accesare și de valorizare a consultanței financiare.
Roberto Freddi, Europe Lead, Financial Services and Partner at Kearney: „Asistăm la o criză de încredere în planificarea pensionării la nivel european. Aproape jumătate dintre consumatori se îndoiesc că își vor putea menține stilul de viață după retragerea din activitate, iar o treime pur și simplu nu știu la ce să se aștepte. Mulți reprezentanți ai generațiilor Millennials și Gen Z au crescut într-un context de instabilitate financiară, iar căile tradiționale către securitate financiară – precum deținerea unei locuințe sau pensiile stabile – par din păcate tot mai greu de atins.
Această incertitudine nu se referă doar la pensii, ci reflectă o deconectare mai profundă de la planificarea financiară pe termen lung. Băncile de retail au acum oportunitatea de a juca un rol mai activ în reducerea acestui decalaj, prin simplificarea produselor de investiții și prin oferirea unui suport proactiv și personalizat, care să îi ajute pe consumatori să se simtă în control asupra viitorului lor financiar, nu copleșiți de complexitatea acestuia.”
***
Retail Banking Radar acoperă aproape 90 de bănci de retail din 21 de piețe europene – 49 de bănci din 13 piețe din Europa Occidentală și 38 de bănci din 8 piețe din Europa de Est. Raportul se află acum la cea de-a 17-a ediție.
În această ediție, Retail Banking Radar 2025, cercetarea s-a concentrat pe modul în care nivelul de pregătire pentru pensionare poate influența comportamentul legat de produsele de investiții. Peste 6.200 de persoane din 12 țări europene au participat la sondaj, oferind perspective asupra așteptărilor privind nivelul de trai după pensionare, precum și asupra alocării activelor financiare și a factorilor care le modelează deciziile de investiții.
Înființată în 1926, Kearney este o firmă de consultanță în management de top și partener de încredere pentru trei sferturi dintre companiile din Fortune Global 500, precum și pentru guverne din întreaga lume.
Fii la curent cu tot ce contează în business-ul din România și abonează-te la canalul nostru de Whatsapp Forbes Romania.