Unul din cinci români nu reușește să economisească, dar aproape 50% economisesc lunar cel mult 500 lei. 10% declară că fac economii de cel puțin 1.000 lei pe lună. Pentru 53% dintre români, investițiile sunt o formă de a face economii. Dintre toate generațiile de peste 18 ani, milenialii sunt cei mai interesați de investiții ca tactică de economisire.
Potrivit studiului Revolut despre economisire, 49% dintre respondenți spun că toamna încep să economisească. 18% iau în calcul să pună bani deoparte mai ales pentru că au cheltuit prea mult cu vacanțele din timpul verii, iar 31% consideră că toamna este un moment potrivit pentru a face asta. 23% declară că economisesc tot timpul anului. Există și o minoritate de 6% care intenționează să amâne până în ianuarie această decizie.
31 octombrie este Ziua Mondială a Economisirii, ocazie cu care Revolut, aplicația financiară, cu peste 35 de milioane de clienți la nivel global și peste 3 milioane de clienți în România, a realizat un studiul despre economisire, în care au fost întrebați 1.000 de români.
Unul din cinci români (20%) spune că nu reușește să pună deloc bani deoparte, iar 53% economisesc mai puțin de 500 de lei pe lună. Pe de altă parte, 10% declară că fac economii de cel puțin 1.000 lei lunar, cu cel mai mare procent în rândul segmentului de vârstă 25-34 de ani (12%).
Diferențele dintre bărbați și femei sunt evidente: 22% dintre femei nu pun deoparte nici măcar un leu (față de 18% în cazul bărbaților), cele mai multe economisesc sub 250 de lei (32% vs. 22% bărbați) și doar 7% dintre femei economisesc mai mult de 1.000 de lei lunar, față de 13% dintre bărbați.
Românii iau în calcul diferite metode de a-și face rezerve de bani și pentru a-și ține socoteala banilor. Regula la care apelează cei mai mulți este 50/30/20, unde 50% din fonduri sunt destinate cheltuielilor obligatorii (chirie, utilități etc.), 30% pentru cheltuieli de plăcere (mese în oraș, întâlniri cu prietenii) și 20% pentru economii și investiții. Revolut a integrat funcții automate în aplicație – prin rotunjirea restului de la plățile făcute cu cardul sau aplicația Revolut, economisirea unei sume fixe cu o frecvență lunară, într-un Buzunar special creat pentru a strânge fondurile necesare pentru viitoarele călătorii și vacanțe. Tot la economisire poate ajuta și cashback-ul de până la 5% oferit la achiziționarea de produse și servicii de la brandurile preferate incluse în funcția Magazine.
Interes pentru produsele de economisire cu dobândă
46% dintre respondenți spun că au unul sau mai multe depozite deschise, fie la bănci digitale, fie la bănci tradiționale sau o combinație a celor două. 13% au cel puțin un cont de economii la care au acces exclusiv prin digital banking. Generația care apelează cel mai mult la conturile de economisire este cea a milenialilor. 45% spun că au cel puțin un depozit de economii, iar 18% dintre ei au acces la cel puțin un cont de economii la o bancă digitală. Tot în acest caz diferența dintre bărbați și femei este evidentă: doar 39% dintre femei spun că dețin cel puțin un depozit, în timp ce în rândul bărbaților procentul crește la 50%.
Peste jumătate dintre mileniali sunt interesați de investiții ca stil de a economisi
53% dintre respondenții declară că investesc bani în diverse instrumente (acțiuni, fonduri tranzacționate la bursă, money market funds, criptomonede etc.). Obiectivele pentru care apelează la această modalitate de economisire sunt diverse. 14% își pregătesc astfel un fond de rezervă pentru momentul pensionării, 13% strâng pentru a avea bani pentru proiecte proprii sau cheltuieli (13%), 12% pentru educația copiilor, iar 6% în scopuri antreprenoriale. Milenialii (52%) sunt cei mai interesați de aceste instrumente de economisire, spre deosebire de generațiile de peste 55 de ani (30%).
Datele interne Revolut, analizate în formă agregată și anonimizată, arată că numărul clienților care folosesc Revolut pentru trading a crescut cu 36% în ultimele șase luni. Un client român care investește în acțiuni și ETF-uri generează, în medie, 4 ordine de tranzacționare pe lună și are un portofoliu de circa 1.650 de euro în acțiuni listate pe bursele americane, în fonduri tranzacționate la bursă sau, recent, în acțiuni europene. Circa 77% dintre investitori sunt bărbați, iar 23% femei. Cei mai numeroși clienți care investesc în trading cu Revolut provin din segmentul de vârstă 25-34 de ani (35%), urmați de cei din segmentele 45-54 de ani și 18-24, cu câte 26%.
Apetit pentru risc redus
În privința instrumentelor de economisire sau investiții preferate, românii încă sunt interesați într-o mare măsură de depozitele de economisire (22%) și de depozitele la termen (3,6 sau 12 luni) (35%). 27% dintre cei chestionați sunt interesați de bonduri, cele guvernamentale fiind preferate (25% vs. 2% obligațiuni corporate). Investițiile în acțiuni sunt menționate de 21% dintre respondenți, iar cifrele diferă după vârstă și gen: 24% dintre bărbați aleg trading-ul față de 18% dintre femei, în timp ce segmentele de vârstă mai mature sunt mai interesate de acest tip de investiții față de cele mai tinere (19% pentru 18-24 ani vs. 22% pentru 35-44 ani).
Preocupați de fraudele de investiții
53% dintre respondenți au declarat că nu au suficiente cunoștințe pentru a se apăra de escrocheriile care apar pe platformele de investiții și vor să afle mai multe, să fie pregătiți să le recunoască. Femeile sunt mai puțin îngrijorate decât bărbații (51% vs 56%), iar pentru segmentele de vârstă de peste 45 de ani, acest tip de fraudă înregistrează cel mai ridicat procent de răspunsuri dintre toate tipurile de fraude listate (56%). Alte tipuri de fraudă menționate la această întrebare au fost: fraudele pe platforme sociale, fraudele prin impersonare, fraudele cu carduri bancare, fraudele prin sms.
Pentru a crește gradul de conștientizare a clienților cu privire la fraudele bancare online, Revolut a introdus cursuri în aplicație. Sunt cinci cursuri despre fraude, gratuite și disponibile și în limba română care au fost dezvoltate de experții antifraudă ai băncii digitale. Fiecare lecție include materiale care explică diferitele tipuri de fraudă – cum se pot proteja clienții și oferă exemple despre modul de realizare al acestor escrocherii, bazându-se pe exemple din viața reală. La finalul cursurilor, clienții pot testa ceea ce au învățat și pot finaliza lecția. De la lansarea cursului, în septembrie 2023, peste 30.000 de români au finalizat cel puțin o lecție.