Depozitele pe 36 si 12 luni cu dobânzi de 7%, respectiv 6%, sunt produsele vedetă în 2022. TBI Bank ajută românii să-și protejeze economiile de inflație prin soluții flexibile care generează profit.
La întrebările Forbes România a răspuns Lukas Tursa, SVP, Funding TBI Bank.
Pentru început, spuneți-ne câteva cuvinte despre TBI Bank și operațiunile sale
TBI Bank este o bancă europeană de tip challenger, care operează în România, Bulgaria, Grecia, Germania și Lituania. Suntem un creditor incluziv care se concentrează pe consumatori persoane fizice, comercianți și IMM-uri, oferind finanțare și servicii suplimentare integrate prin intermediul modelului său unic “phygital” – care combină canalele online, mobile și fizice – în magazine, precum și o rețea de 160 de agenții. Numai în 2021 am înregistrat aproape 1,25 milioane de cereri de finantare și am acordat aproape 500.000 de imprumuturi.
Ceea ce ne diferențiază de concurență este echipa noastră dedicata și eficientă, care își concentrează toate eforturile pentru a putea satisface nevoile clienților noștri. Tocmai această pasiune a fost motorul care ne-a propulsat printre liderii din Europa de Sud-Est în ceea ce privește creditele de consum și BNPL. În plus, în ultimul deceniu, ne-am numărat printre cele mai profitabile bănci din întreaga regiune.
Cum ați descrie anul 2021 pentru TBI Bank?
Anul 2021 a fost un an foarte bun pentru noi din multe puncte de vedere. Ca echipă, am dovedit cât de uniți și eficienți suntem. Am lucrat din greu la procesul de digitalizare și am lansat noi produse de finanțare și de economisire pentru clienții noștri. Rezultatele financiare ale companiei au venit ca o dovadă în acest sens. În 2021 am obținut un profit net record, de aproape 28 de milioane de euro, cu 40% peste nivelul din 2020. În același timp, o altă creștere spectaculoasă a fost înregistrată în România, unde banca și-a mărit portofoliul de depozite de retail cu 53%, în timp ce piața, în ansamblu, era în scădere.
De ce sunt totuși depozitele bancare modalitatea preferată de economisire în ciuda dobânzilor scăzute?
Depozitele sunt cea mai răspândită metodă de economisire și, deși rata dobânzii este un aspect important, cu siguranță nu este singurul motiv pentru care oamenii decid să deschidă un depozit. Ceea ce contează probabil mai mult este încrederea în bănci ca instituții reglementate și siguranța pe care o oferă un depozit – nu uitați că banii sunt garantați de un mecanism de protecție a depozitelor până la echivalentul a 100.000 de euro. În plus, oamenii vor ca banii lor să lucreze pentru ei fără bătăi de cap și să primească un randament garantat, iar depozitele oferă tocmai acest beneficiu. Și, nu în ultimul rând, o experiență facilă în procesul de deschidere a unui depozit joacă, de asemenea, un rol important pentru clienți.
Ce deosebește produsele de economisire ale TBI de concurența din piață?
Obiectivul nostru pe termen lung este de a fi cea mai bună opțiune pentru economiile românilor. Oferim produse simple și convenabile, care oferă randamente mari. Ceea ce vedeți este ceea ce primiți, fără litere mici în subsolul paginii, fără capcane, fără taxe la administrarea, depunerea și retragerea sumelor la scadență. În plus, primiți și dobandă la lichidarea anticipată a depozitului. Toate acestea sunt oferite atât în format digital/online, cât și în sucursalele noastre, unde primiți suport dedicat pe tot parcursul colaborării. Oamenii pot să ne sune, să ne trimită un e-mail și să ne adreseze orice întrebare. Ne dorim clienți care să fie implicați și care să ne provoace tocmai pentru a putea să ne îmbunătățim serviciile și produsele pe care le oferim.
Vă remarcați prin dobânzi competitive la depozite – cum reușiți acest lucru?
Foarte simplu, modelul nostru de business. Faptul că suntem una dintre cele mai eficiente și profitabile bănci de pe piață ne permite să transferăm o parte din economiile rezultate din eficientizarea costurilor operaționale către clienți, sub forma unor dobânzi avantajoase la depozite. În România și în Germania, de exemplu, oferim depozite prin canale digitale, ceea ce ne permite să realizăm multiple economii operaționale, să menținem costurile de finanțare la un nivel scăzut și, prin urmare, să oferim dobânzi avantajoase clienților noștri.
Cum afectează mediul actual (războiul din Ucraina, rata ridicată a inflației) economiile românilor?
Efectele pe care Covid-19 și evenimentele din Ucraina le-au creat în întreaga lume au intensificat nevoia de stabilitate și flexibilitate financiară personală. Dacă adăugăm și rata inflației, avem o situație în care mulți oameni sunt îngrijorați în legătură cu economiile lor și de modul în care ar trebui să le investească pentru a nu pierde bani. Totuși, dacă luați în considerare produsele de economisire – depozitele bancare – cu o rată a dobânzii apropiată de rata țintă a inflației, rezultatele sunt promițătoare. Prin urmare, recent am mărit toate dobânzile la depozitele retail în lei, dobânda ajungând la 7% pentru perioada de 36 de luni și 6% pentru scadența de 12 luni.
Cu toate acestea, noi, TBI Bank, consideram că produsele noastre de economisire, care se numără printre cele mai avantajoase din piață, nu reprezintă doar o soluție sigură pentru clienții noștri, ci și o alternativă foarte eficientă pentru românii care doresc să își protejeze banii împotriva inflației.