Uneori, randamentul promis chiar este suficient de mare încât să aibă sens încheierea unei astfel de poliţe. Dar de cele mai multe ori bani pe care asiguratul îi plăteşte fără să vadă ceva în schimb. Iată ce trebuie să includeţi în calcule înainte de-a lua o decizie:
1. Asigurarea de viaţă „doar CASCO” poate suna cinic, dar este cea mai simplă şi transparentă formulă de-a atinge scopul propus: compensarea familiei în caz de deces. Orice alte opţiuni sunt doar moduri de-a îndulci pastila;
2. Există percepţia că, în lipsa investiţiei, banii „se pierd”. În realitate, banii „se pierd” oricum, pentru că asigurarea unui risc este un cost. Din acest motiv, o parte din sumă nu este bonificată cu dobândă, iar pentru total dobânda medie calculată este sub ce ar oferi piaţa. Problema apare când asigurătorul reduce media ponderată în favoarea lui. Şi are ocazia excelentă să o facă;
3. Unul dintre lucrurile pe care le cumperi odată cu poliţa de viaţă este propria disciplină financiară. Dacă există riscul ca tot ce s-a acumulat să se irosească, plata poliţei va fi mereu mai sus pe lista de cheltuieli, ceea ce pe termen lung este şi în beneficiul clientului. Însă asigurătorul nu se va sfii să profite de situaţie şi să taxeze suplimentar acest aspect;
4. Spre deosebire de banii investiţi liber, cei plătiţi companiei de asigurare sunt în bună parte blocaţi. Acest lucru ar trebui doar el să aducă un bonus de randament, lucru care trebuie luat în calcul atunci când sunt analizate alternativele;
5. Atenţie la modul de calcul al dobânzii! La o bancă, dacă randamentul devine nemulţumitor, vă puteţi retrage banii. La investiţiile ataşate poliţelor de asigurare, mai greu sau deloc.
Aflați ce alte articole mai cuprinde ediția specială “Energia anului 2014”.
Citiți textele integrale în ediția tipărită a revistei, dar și în variantă digitală a revistei din webviewer sau în aplicația de iPad a Forbes România.