Creativitatea, inovația și libertatea de a greși sunt valorile care ne unesc și ne fac atât de eficienți.

Un interviu alături de Nicolae Damu, VP tbi bank

Cum a evoluat creditarea în prima jumătate a acestui an? Ce segmente au evoluat mai bine față de aceeași perioadă a anului trecut?

Pentru tbi bank 2022 reprezinta un nou an de crestere accelerata unde focusul major a fost pe numarul de clienti noi, care a condus firesc si catre volume consistente si crestere considerabila față de 2021. Fiecare canal de vanzare B2B, B2C sau IMM a adus volume foarte bune, iar consolidat am realizat o crestere pe Valoarea Totala a Creditelor Acordate de la un an la altul de aproximativ 30%. Practic, am pastrat ritmul ultimilor ani, iar transformarea generala a organizatiei, prin pozitionare si echipele excelente pe care le-am construit, ne-a rasplatit eforturile.

Produsul care a înregistrat cea mai puternică cerere este Creditul Auto, oferit prin reteaua noastra de parteneri, unde colaboram cu peste 1500 de dealer-i auto. Partenerii nostri folosesc o solutie prin care potentialii clienti pot achizitiona o masina chiar daca nu au suma necesara disponibila, accesand super rapid un credit prin tbi bank. O directie in care echipa colegului meu Ionut Sabadac a construit aceasta infrastructura solida in ultimii ani si care genereaza volume consistente. Iar acesta este doar un exemplu in ceea ce priveste noile industrii adresate. Cresterile inregistrate de la un an la altul se datoreaza faptului ca mergem pe o nisa ce nu era deservita si mai ales ne focusam pe embedded finance, dar si foarte mult pe zona de digital, iar asta se vede in cresterile inregistrate.

Cum a evoluat rețeaua de sucursale a tbi bank în prima jumătate a acestui an și ce așteptări aveți pentru finalul acestui an?

In prima parte a anului am relocat 10 sucursale, iar pentru a doua jumatate a anului vom reloca alte 12. In prezent tbi bank opereaza prin 76 de locații, 15 agentii full scope si 61 agentii cashless.

Prin aceste relocari reusim sa fim mai aproape de clientii nostri, asteptandu-i in locatii moderne și in comunitatile in care suntem prezenti. Indiferent de tipul de agentie, putem deservi clientii nostri si potentialii clienti atat pe produsele de economisire, cat si pe cele de creditare.

Ați anunțat recent o nouă ofertă de depozite bancare. Ne puteți spune mai multe – care credeți că este viitorul economisirii?

Având în vedere provocările cu care se confruntă clienții în păstrarea valorii economiilor, tbi bank a început anul cu dobânzi mai profitabile pentru clienti la toate depozitele în lei. Clienții caută opțiuni mai bune și mai eficiente de economisire pe termen mediu și lung, de aceea tbi bank reprezinta cea mai buna oferta din piata. Fiind una dintre cele mai dinamice bănci din regiunea SEE, am dorit mereu să oferim cele mai bune instrumente de economisire. Obiectivul nostru este să devenim locul preferat pentru economiile românilor prin oferirea de randamente bune, o varietate de produse simple și flexibile, combinate cu servicii excelente pentru clienți. 

Ținând cont de toate realizările pe care le menționați mai sus, ce puteți spune despre echipa care a făcut totul posibil?

Cel mai important asset al companiei o reprezinta resursa umana si mediul de business și cultura organizationala pe care le-am dezvoltat impreuna. Reprezentam o echipa cool, creativa si care “poate” gresi. Aceasta cultura indreptata catre inovatie ne-a ajutat sa evoluam foarte mult, intr-un timp atat de scurt din punct de vedere organizational. Este un mediu extrem de challenging, cu multe proiecte incitante ce trebuie livrate in termen scurt, pe de o parte, dar și un mediu placut in care sa te dezvolti din punct de vedere profesional “day by day”, pe de alta parte. Am inteles conceptul “angajati fericiti, clienti fericiti”, iar in momentul in care am reusit sa avem echipele potrivite si cultura organizationala am realizat performante care acum 3-4 ani ni se pareau foarte greu de atins.

Ce planuri aveți pentru 2023, în ceea ce privește creditarea și organizarea rețelei de sucursale?

Ne dorim sa avem o crestere consistenta si in 2023, dar cu o abordare prudenta. Focusul nostru va ramane neschimbat, și anume dezvoltarea continua a infrastructurii partenerilor tbi si cresterea numarului clientilor care acceseaza produse tbi. Continuam proiectele de eficientizare prin solutii IT mai performante, vom lansa de asemenea Mobile APP cu Shopping Up integrat – un serviciu ce va permite clientilor sa acceseze produse si servicii, independent de provider, folosindu-se de solutiile de plata tbi bank. Cea mai simpla solutie este BNPL, unde pot accesa un credit in 4 rate egal fara dobanda. De asemenea, avem in curs de dezvoltare o solutie de Brokerage, care va veni sa completeze aria serviciilor oferite de catre tbi bank ecosistemului de comercianti, sucursale și clienti creat in decursul anilor. Scopul principal va fi sa gasim cea mai buna oferta pentru clientul final.

The post Cel mai important activ al tbi este echipa appeared first on Forbes Romania.

Digitalizarea în banking crește accelerat, iar ofertele personalizate și automatizările vor fi piloni centrali ai pieței în viitor.

La întrebările Forbes România a răspuns Laura Vizir, Chief Product Officer, TBI Bank.

Mediul de business este unul foarte activ, mai ales în sectorul financiar-bancar, unde au loc transformări majore în ultima perioadă. Ce ai sublinia în privința lecțiilor de business învățate de a lungul carierei tale?

Domeniul financiar-bancar a fost întotdeauna unul foarte dinamic, însă în ultimii ani a devenit mult mai dinamic prin prisma tehnologiei și dezvoltării fluxurilor de acordare. Dacă până de curând industria bancară se concentra pe mixul de produse financiare, în ultima perioadă atenția s-a concentrat pe modalitățile de interacțiune cu clienții, schimbând total modalitatea de comunicare dintre client și bancă. La capitolul lecții învățate aș menționa faptul că am învățat să căutăm opțiuni în legislația curentă, în arhitectura deja utilizată, pentru a introduce soluții noi benefice clienților și cum să interacționăm cu aceștia în noi moduri. Dar cred că cea mai importantă lecție a fost aceea că așteptările clienților se modifică  în ceea ce privește serviciile financiare și devin mult mai mari. Nu își mai doresc doar un produs financiar, ci o experiență complexă.  Ei nu vor ezita să meargă la furnizorul din piață care le oferă cea mai bună experiență, ceea ce înseamnă că fidelitatea lor față de bancă va scădea și vor trata serviciile acesteia ca pe orice alte servicii. Prin urmare, e o invitație la a crea servicii care să le deservească nevoile în cel mai eficient mod.

Cum  consideri că face față mediul de business în fața tuturor acestor provocări generate de un mediu în schimbare și cât de grea a fost adaptarea?

Cred că, începând cu câțiva ani în urmă, această transformare digitală începea în cam toată industria bancară, însă, prin definiție, domeniul bancar nu este unul ușor adaptabil. El depinde foarte mult de legislativ, sisteme interne și flexibilitatea lor și apoi de o varietate de profile de clienți create în perioada în care diversitatea produselor era diferențiatorul principal. Prin urmare, a început timid și cu foarte multe analize. Însă, perioada pandemiei a fost acceleratorul major în direcția digitalizării,  iar sistemul bancar a trebuit să respecte normele de siguranță în relația cu consumatorii într-un timp foarte scurt. Experiența mea personală a fost una de continuă învățare în ceea ce privește partea de digitalizare. Am început prin lansarea primului flux fully digital din România în 2017 și tot parcursul de atunci și până acum a fost plin de descoperiri în ceea ce privește dorințele clienților, cum privesc soluțiile digitale, motiv pentru care am dezvoltat soluții adiacente în  următorii 5 ani și mergem în direcția creării unui ecosistem. 

Care crezi că sunt punctele forte și care sunt provocările activării într-o piață nu foarte puternic digitalizată?

Primul și principalul punct forte este potențialul de creștere, iar utilizarea internetului în România crește considerabil de la un an la altul. Avansul în eCommerce a fost de 30% de la un an la altul, prin urmare există o adaptare a pieței în ceea ce privește utilizarea serviciilor online. Provocările sunt în rândul educației clienților în ceea ce privește utilizarea de plăți online și toate sistemele implementate pentru procesarea acestor plăți. Fie că vorbim de tehnologii de video call, biometrice sau open banking, orice soluție care se implementează la nivel de piață, are nevoie de o perioadă de acomodare. În același timp, mediul legislativ evoluează în același timp cu nevoia crescândă la nivelul pieței, ceea ce înseamnă că de multe ori nu este încă o legislație clară la momentul apariției unei necesități, ci vine să completeze cadrul ulterior.

Cum îți găsești inspirația în ceea ce privește noile produse care ar putea fi lansate în piață?

Este un mix, în general. Însă, în cele mai multe dintre situații, mă ajută feedback-ul de la clienți în fluxurile utilizate și încercăm să aducem cele mai bune soluții din piața internațională pentru a le îmbunătăți experiența. Dar spun că este un mix, pentru că, de cele mai multe ori, aceasta se combină cu strategia, cu noi tehnologii pe care le vedem și dorim să le integrăm, iar împreună alcătuiesc un pipeline în continuă mișcare. 

Ce urmează,  din punctul tău de vedere, și care sunt principalele trend-uri pe care le vezi în domeniu?

Cred că digitalizarea în general în zona de banking este într-un ritm accelerat de creștere și e greu de spus unde vom fi în următorii 3 ani. Dar se întrevede un parcurs către o zonă de centralizare de date și hiper-personalizare de fluxuri, oferte către clienți pe care îi vedem pentru prima oară sau nu. Cât despre ce întrevăd pentru mine, cel mai probabil ”riding the Fintech trend”, întrucât sunt pasionată de ce poate să aducă tehnologia în industrii tradiționale. Cred că e doar o chestiune de imaginație și timp în ceea ce privește progresul în direcția dezvoltării de resurse de date și informații care să ajute și mai mult aceste automatizări.

The post Clienții își doresc o experiență completă când apelează la serviciile unei bănci, altfel vor pleca appeared first on Forbes Romania.

Echipa noastră a demonstrat mereu că este rezistentă în fața turbulențelor pieței, iar rezultatele o confirmă în mod constant.

La întrebările Forbes România a răspuns Kostas Tovil, Market Leader Greece, TBI Bank

Ați anunțat recent rezultate financiare excepționale și noi creșteri ale dobânzilor pentru depozite. Ce legătură există între cele două?

Trecem prin vremuri neobișnuite, în care este nevoie de o viziune clară și de un efort de echipă din partea oricărei companii. TBI Bank a dovedit că are calitățile necesare pentru a depăși perioadele dificile, iar rezultatele confirmă acest lucru. Performanțele financiare consolidate neauditate ale TBI Bank pentru primul trimestru al anului 2022 arată un profit net trimestrial record de 10,2 milioane euro, cu 40% mai mare față de aceeași perioadă din 2021. Poate fi observată o creștere puternică atât în sectoarele de retail, cât și în sectoarele IMM-urilor din România si Bulgaria, iar activele totale ale băncii au ajuns la 745 milioane euro, o creștere de 5% față de sfârșitul anului 2021, în timp ce portofoliul de credite a crescut la 585 milioane euro la sfârșitul lunii martie 2022, un avans de 7% față de sfârșitul anului 2021.

Aceste rezultate extraordinare au susținut strategia noastră, care a fost mereu aceea de a oferi cele mai bune dobânzi pentru depozite și a transforma banca noastră în cel mai bun loc pentru economiile oamenilor. Recent, TBI Bank a lansat un nou depozit pe termen lung, de 5 ani, cu o dobândă de 10%, și a crescut toate dobânzile la depozitele în lei. Astfel, banca oferă acum scadențe între 1 și 60 de luni, cu unele dintre cele mai bune dobânzi din piață, mai ales pentru depozitele online, începând cu 5% pentru depozitul pe o lună, 8% pentru cel pe 12 luni, 8,75% pentru cel pe 24 de luni și 9,50% pentru cel pe 48 de luni.

Cum funcționează modelul Buy Now Pay Later? Care este diferența, de exemplu, față de ratele fără dobândă plătite cu cardul de credit?

BNPL este acea capacitate, oferită consumatorilor, de a împărți o achiziție în mai multe părți, pe o perioadă de timp, fie că este vorba de produse uzuale, cum ar fi o pereche de blugi, de investiții cum ar fi o mașină sau renovarea și amenajarea locuinței sau de servicii care implică uneori costuri importante, precum cele stomatologice. De asemenea, BNPL reprezintă o finanțare care poate fi accesată chiar la casa de marcat a comerciantului, astfel încât un client, indiferent de relația cu banca sa, poate împărți instantaneu costul achiziției sale beneficiind de costuri 0% sau cu o mică taxă lunară, în funcție de perioada de finanțare. În cazul în care există un cost, acesta este comunicat în mod clar și transparent, în prealabil, consumatorului. Așadar, în esență, BNPL oferă o finanțare la cererea clientului, fără obligații sau comisioane ascunse, personalizată în funcție de nevoile acestuia. Diferența față de un card de credit constă în faptul că mai întâi trebuie să fie obținută acea bucată de plastic și abia apoi pot fi făcute cumpărături în rate, ceea ce poate pune probleme în procesul de achiziție și luare a deciziilor. În plus, cardurile de credit au un mod de funcționare mai complex, de exemplu dacă un client ratează o plată sau plătește o sumă mai mică se aplică comisioane și dobânzi suplimentare. De asemenea, să nu uităm că ponderea cardurilor de credit în rândul populației generale este mică, iar dacă ne concentrăm asupra generației Y, această pondere este semnificativ mai mică. Astfel, BNPL oferă, pentru o categorie mai largă de consumatori, posibilitatea de a cumpăra în rate cu ajutorul unui card de debit. 

Care a fost rațiunea care a stat la baza deciziei de a extinde TBI în Grecia, mai ales acum?

Piața din Grecia are un potențial foarte mare de creștere, în contextul în care economia lor a înregistrat recent o creștere rapidă. Această dinamică ridicată a economiei înseamnă o nevoie mai mare de servicii financiare din partea companiilor, ele fiind principalii noștri clienți. Scopul nostru principal este să oferim astfel comercianților și furnizorilor de servicii capacitatea de a vinde mai mult cu soluția noastră BNPL. Analiza noastră a arătat că, deși comerțul, în special cel electronic, a înregistrat o creștere notabilă, experiența de plată și opțiunile disponibile pentru clienții magazinelor electronice și ai celor fizice se limitează doar la carduri și numerar. În același timp, cardul de credit ca instrument de finanțare a cumpărăturilor este în scădere atât ca număr, cât și ca popularitate, în Grecia, în special în rândul tinerilor. Astfel, există un gol pe piață pe care TBI Bank dorește să îl adreseze. Mai mult de atât, în ultima perioadă a avut loc o digitalizare rapidă a instituțiilor de stat, iar acest lucru ajută băncile ”digital first”, precum noi, să funcționeze fără probleme și eficient, oferind oamenilor din Grecia o experiență bancară mult mai bună.

The post Împreună, mereu alături de clienții noștri! appeared first on Forbes Romania.

Depozitele pe 36 si 12 luni cu dobânzi de 7%, respectiv 6%, sunt produsele vedetă în 2022. TBI Bank ajută românii să-și protejeze economiile de inflație prin soluții flexibile care generează profit.

La întrebările Forbes România a răspuns Lukas Tursa, SVP, Funding TBI Bank.

Pentru început, spuneți-ne câteva cuvinte despre TBI Bank și operațiunile sale

TBI Bank este o bancă europeană de tip challenger, care operează în România, Bulgaria, Grecia, Germania și Lituania. Suntem un creditor incluziv care se concentrează pe consumatori persoane fizice, comercianți și IMM-uri, oferind finanțare și servicii suplimentare integrate prin intermediul modelului său unic “phygital” – care combină canalele online, mobile și fizice – în magazine, precum și o rețea de 160 de agenții. Numai în 2021 am înregistrat aproape 1,25 milioane de cereri de finantare și am acordat aproape 500.000 de imprumuturi.

Ceea ce ne diferențiază de concurență este echipa noastră dedicata și eficientă, care își concentrează toate eforturile pentru a putea satisface nevoile clienților noștri. Tocmai această pasiune a fost motorul care ne-a propulsat printre liderii din Europa de Sud-Est în ceea ce privește creditele de consum și BNPL. În plus, în ultimul deceniu, ne-am numărat printre cele mai profitabile bănci din întreaga regiune.

Cum ați descrie anul 2021 pentru TBI Bank?

Anul 2021 a fost un an foarte bun pentru noi din multe puncte de vedere. Ca echipă, am dovedit cât de uniți și eficienți suntem. Am lucrat din greu la procesul de digitalizare și am lansat noi produse de finanțare și de economisire pentru clienții noștri. Rezultatele financiare ale companiei au venit ca o dovadă în acest sens. În 2021 am obținut un profit net record, de aproape 28 de milioane de euro, cu 40% peste nivelul din 2020. În același timp, o altă creștere spectaculoasă a fost înregistrată în România, unde banca și-a mărit portofoliul de depozite de retail cu 53%, în timp ce piața, în ansamblu, era în scădere.

De ce sunt totuși depozitele bancare modalitatea preferată de economisire în ciuda dobânzilor scăzute?

Depozitele sunt cea mai răspândită metodă de economisire și, deși rata dobânzii este un aspect important, cu siguranță nu este singurul motiv pentru care oamenii decid să deschidă un depozit. Ceea ce contează probabil mai mult este încrederea în bănci ca instituții reglementate și siguranța pe care o oferă un depozit – nu uitați că banii sunt garantați de un mecanism de protecție a depozitelor până la echivalentul a 100.000 de euro. În plus, oamenii vor ca banii lor să lucreze pentru ei fără bătăi de cap și să primească un randament garantat, iar depozitele oferă tocmai acest beneficiu. Și, nu în ultimul rând, o experiență facilă în procesul de deschidere a unui depozit joacă, de asemenea, un rol important pentru clienți. 

Ce deosebește produsele de economisire ale TBI de concurența din piață?

Obiectivul nostru pe termen lung este de a fi cea mai bună opțiune pentru economiile românilor. Oferim produse simple și convenabile, care oferă randamente mari. Ceea ce vedeți este ceea ce primiți, fără litere mici în subsolul paginii, fără capcane, fără taxe la administrarea, depunerea și retragerea sumelor la scadență. În plus, primiți și dobandă la lichidarea anticipată a depozitului. Toate acestea sunt oferite atât în format digital/online, cât și în sucursalele noastre, unde primiți suport dedicat pe tot parcursul colaborării. Oamenii pot să ne sune, să ne trimită un e-mail și să ne adreseze orice întrebare. Ne dorim clienți care să fie implicați și care să ne provoace tocmai pentru a putea să ne îmbunătățim serviciile și produsele pe care le oferim. 

Vă remarcați prin dobânzi competitive la depozite – cum reușiți acest lucru?

Foarte simplu, modelul nostru de business. Faptul că suntem una dintre cele mai eficiente și profitabile bănci de pe piață ne permite să transferăm o parte din economiile rezultate din eficientizarea costurilor operaționale către clienți, sub forma unor dobânzi avantajoase la depozite. În România și în Germania, de exemplu, oferim depozite prin canale digitale, ceea ce ne permite să realizăm multiple economii operaționale, să menținem costurile de finanțare la un nivel scăzut și, prin urmare, să oferim dobânzi avantajoase clienților noștri. 

Cum afectează mediul actual (războiul din Ucraina, rata ridicată a inflației) economiile românilor?

Efectele pe care Covid-19 și evenimentele din Ucraina le-au creat în întreaga lume au intensificat nevoia de stabilitate și flexibilitate financiară personală. Dacă adăugăm și rata inflației, avem o situație în care mulți oameni sunt îngrijorați în legătură cu economiile lor și de modul în care ar trebui să le investească pentru a nu pierde bani. Totuși, dacă luați în considerare produsele de economisire – depozitele bancare – cu o rată a dobânzii apropiată de rata țintă a inflației, rezultatele sunt promițătoare. Prin urmare, recent am mărit toate dobânzile la depozitele retail în lei, dobânda ajungând la 7% pentru perioada de 36 de luni și 6% pentru scadența de 12 luni.

Cu toate acestea, noi, TBI Bank, consideram că produsele noastre de economisire, care se numără printre cele mai avantajoase din piață, nu reprezintă doar o soluție sigură pentru clienții noștri, ci și o alternativă foarte eficientă pentru românii care doresc să își protejeze banii împotriva inflației.

The post Motivează-ți economiile! appeared first on Forbes Romania.

Mulți români observă în prezent o creștere a inflației, care se reflectă asupra prețurilor la gaze, utilități, alimente, locuințe și bunuri de uz casnic. Având în vedere provocările cu care se confruntă clienții în protejarea economiilor, TBI Bank începe anul cu dobânzi majorate la toate depozitele în lei.

Întrucât clienții caută opțiuni mai bune și mai eficiente de economisire pe termen mediu și lung pentru a lupta cu inflația, TBI Bank oferă o gamă largă de maturități (până la 36 de luni) cu dobânzi de top, disponibile atât online, cât și în sucursale. Produsul principal al băncii este depozitul online pe 36 de luni cu o dobândă anuală fixă de 5,5%, reprezentând una dintre cele mai bune oferte de pe piață.

De mulți ani, TBI Bank s-a impus pe piața românească drept unul dintre cei mai buni furnizori de produse de economisire, iar această ofertă nu vine decât să consolideze poziția de lider. TBI Bank vrea să devină banca preferată pentru economisire și, pe lângă dobânzile foarte bune, oferă comisioane zero pentru deschiderea contului online sau în sucursale și pentru administrare, precum și pentru depunerea sau retragerea banilor în numerar din toate depozitele la termen. 

Clienții își pot prelungi cu ușurință depozitul la termen dacă optează de la început pentru reînnoirea automată și capitalizarea dobânzii, pentru un confort sporit. Mai mult, românii pot obține o dobândă de 1% chiar și atunci când au nevoie de economiile lor înainte de termen și optează pentru o încetare anticipată a perioadei de economisire în cazul unor nevoi neprevăzute. 

„Fiind una dintre cele mai profitabile bănci din Europa de Sud-Est, TBI a oferit în mod constant cele mai bune dobânzi la depozite, iar anul 2022 nu face excepție. Obiectivul nostru este să devenim banca preferată pentru economiile românilor prin oferirea de randamente bune, o varietate de produse simple și flexibile, combinate cu servicii excelente pentru clienți. Acum, românii pot avea și mai multă încredere că, într-adevăr, oferim cele mai valoroase propuneri de pe piața depozitelor”, spune Lukas Tursa, SVP Funding. 

TBI Bank oferă dobânzi foarte competitive la depozite datorită profitabilității ridicate, dar și a eficienței operaționale asigurate de alegerea unei căi digitale mai puțin costisitoare, care permite băncii să împartă economiile de costuri cu clienții. 

The post BrandVoice. TBI Bank crește dobânzile la toate depozitele din portofoliu în 2022, oferind românilor cele mai bune soluții de economisire din piață appeared first on Forbes Romania.

Lukas Tursa – SVP Funding TBI Bank

Depozitul oferit de TBI Bank, una dintre cele mai profitabile și dinamice bănci din regiunea Europei de Sud-Est, are o rată a dobânzii de 4% și este ales de aproape 50% din portofoliul de deponenți ai băncii. Motivul care stă la baza acestor decizii este că tot mai mulți clienți caută opțiuni de economisire sigure pe termen mediu și lung, care generează un randament suficient de bun pentru a acoperi inflația, exact ce oferă și TBI – una dintre cele mai bune oferte de pe piață, asigurată de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare până la 100.000 de euro. În plus, în loc să ofere acest produs doar clienților noi și după scadență să fie reevaluat la rate de dobândă mai mici, depozitul pe 15 luni de la TBI se prelungește automat pentru aceeași perioadă la rata dobânzii aplicabilă la momentul scadenței – atât pentru clienții noi, cât și pentru cei existenți.

Acest instrument special de economisire a fost introdus anul trecut și este disponibil atât online, cât și în agențiile băncii. „Depozitul pe 15 luni a devenit și mai popular în acest an, continuând tendința observată în 2020 și fiind acum alegerea preferată de mulți dintre clienții TBI Bank. Această evoluție poate fi explicată prin faptul că suntem atenți la nevoile clienților și oferim o dobândă excelentă, posibilă datorită operațiunilor noastre eficiente și simple, cât și modelului nostru de afaceri phygital, care ne permite să împărțim economiile din costuri cu deponenții noștri. Testarea pe piață a depozitului pe 15 luni a avut un mare succes, motiv pentru care am decis să îl punem la dispoziția publicului larg prin intermediul unei campanii TV inedite, cu scopul de a crește conștientizarea în rândul publicului cu privire la economisire – cum economisesc oamenii de obicei și cum obțin un randament bun din economiile lor”, a declarat Lukas Tursa, SVP Funding.

TBI Bank a raportat o creștere de peste 20% în cadrul portofoliului de depozite retail pentru anul 2020, mult peste rata medie de creștere a pieței, în timp ce numărul de clienți a crescut cu 40%, reflectând astfel interesul pentru economisire al consumatorilor români în anul pandemic. În 2020, depozitele online au fost cel mai popular produs pentru clienții TBI, înregistrând o dublare a cererilor, lucru explicat în principal prin valoarea adăugată pe care mediul digital o aduce acestora.

Despre TBI Bank

TBI Bank este un creditor incluziv de ultimă generație care se adresează consumatorilor, comercianților și IMM-urilor prin acordarea de finanțare și soluții încorporate disponibile într-o rețea extinsă de canale și platforme ‘phygital‘ (online și in-store). În prezent, operează în România, Bulgaria, Germania, Danemarca, Suedia, Polonia și Lituania. TBI Bank face parte din 4finance, unul dintre cele mai mari grupuri europene de soluții digitale de creditare adresate consumatorilor. Prin diferite canale digitale, o rețea proprie de peste 300 de sucursale și parteneriate de încredere cu peste 11.000 de retaileri și comercianți mici și mari, TBI Bank a deservit peste 1 milion de clienți numai în 2020 și a acordat aproape 500.000 de împrumuturi. Modelul de afaceri de succes și atenția pentru clienți au ajutat TBI să devină una dintre cele mai profitabile și eficiente bănci din Europa de Sud-Est.

The post Depozitul TBI Bank pe 15 luni, cu dobândă de 4%, opțiunea preferată de economisire pentru clienții băncii în 2021 appeared first on Forbes Romania.

Petr Baron – CEO al TBIF (TBI Bank)

Petr Baron, au trecut 3 ani de la ultima noastră discuție – ce s-a schimbat de atunci la TBI?

Pe atunci eram la începutul unei călătorii foarte ambițioase de transformare a businessului și a mentalității echipei. Mai simplu spus – de transformare din followeri în lideri. Piața din România este foarte competitivă și destul de dezvoltată. Am înțeles că am întârziat puțin la petrecere, așa că a trebuit să ne alegem bătăliile. Au existat oportunități în domenii în care putem să excelăm cu adevărat și să dovedim, atât pentru noi înșine, cât mai ales pentru clienți, că putem face lucrurile mai bine decât alții.

De-a lungul timpului, echipa noastră a îmbunătățit multe procese și produse și continuăm să dezvoltăm totul într-o manieră agilă, întrucât noi, ca organizație, credem în ideea de îmbunătățire continuă. Iar această mentalitate a contribuit nu doar la succesul nostru în segmente precum soluții de creditare pentru comercianți, credite de consum pentru clienți, împrumuturi pentru afaceri sau depozite, ci și la servicii mult, mult mai bune pentru clienții noștri.

Să vă dau un exemplu: multe companii mici au nevoie de capital de lucru pe termen scurt și sunt în mod clar deservite, deoarece oriunde se duc pentru a accesa acest capital, procesul durează săptămâni, dacă nu chiar luni. La TBI Bank, oferim împrumuturi online, ceea ce înseamnă acces la bani într-un timp scurt, între 24 și 48 de ore. Acest lucru este revoluționar chiar și pentru piețele digitale puternic dezvoltate, cum ar fi SUA sau Marea Britanie. O astfel de rapiditate și accesibilitate diferențiază multe dintre celelalte produse ale noastre – împrumuturi sau depozite. Dacă luăm în calcul și că echipa noastră funcționează ca un startup fintech, îndrăznește să experimenteze, să facă greșeli și să învețe din ele, se poate spune că am făcut un pas uriaș înainte în ultimii trei ani și remarcăm cum clienții văd și apreciază transformarea noastră. Din followeri, la TBI am devenit acum lideri. Anul trecut am primit peste un milion de cereri de împrumut – această cifră uriașă arată că ne îndreptăm în direcția corectă.

Ați introdus recent o nouă arhitectură de brand – ne explicați puțin despre ce e vorba și descrieți transformarea pe care o implică?

Când banca a fost achiziționată, în 2016, ne-am gândit mult dacă ar trebui să-i schimbăm numele, deoarece nu este foarte cunoscut de români. Cu toate acestea, am decis să folosim acest lucru în avantajul nostru și să punem TBI în centrul unui univers de produse și servicii. Altfel spus, să facem o mutare îndrăzneață de la un brand corporate pur la un brand asociat cu multe produse care funcționează coerent împreună. Nimic nu se schimbă, oferim doar mai multă simplitate și comoditate clienților și partenerilor noștri.

Românii știu deja că se pot baza pe serviciile de calitate ale TBI, dar acum vor ști și la ce anume să se aștepte de la fiecare dintre canalele noastre. Mergi la TBI Bank pentru a-ți depune banii sau pentru servicii de care ai nevoie în calitate de client corporate. TBI Money și produsul său emblematic TBIDuo susțin conceptul nostru de creditare incluzivă. TBIPay îi ajută pe partenerii noștri comercianți să vândă mai mult, iar pe clienții noștri să cumpere produsul pe care și-l doresc acum și să plătească mai târziu, în rate.

Probabil se vede că scopul nostru a fost să numim nava după cum vrem să navigăm. Și ne-a luat ceva timp să ne aliniem la acest concept. Dar acum că am ajuns acolo, observăm că este o tendință importantă și că multe alte companii fac la fel și ne urmează. Ce nu știu ele încă este că, pentru noi, acesta este doar începutul! În timp, vom integra mai multe produse și soluții mai convenabile sub brandul TBI.

TBI se remarcă prin dobânzile competitive la depozite – care este rațiunea din spatele acestora?

Ne bucurăm să oferim clienților noștri dobânzi care depășesc rata inflației din România. La noi nu numai că își păstrează economiile în cel mai sigur mod posibil, dar și câștigă bani în mod real. Motivele sunt simple. În primul rând, cea mai mare parte a clienților pe depozite din România a venit prin canale complet digitale. Acest lucru nu numai că este convenabil pentru clienți, dar în același timp elimină costul mare al infrastructurii pe care trebuie să-l susțină majoritatea băncilor pentru a facilita această linie de business. În al doilea rând, modelul nostru general de afaceri se concentrează pe împrumuturi incluzive. Valorile împrumuturilor noastre nu sunt mari, nu oferim credite ipotecare, comercianții care oferă soluțiile noastre la punctul de cumpărare compensează o parte din costul clienților. Pe scurt, suntem foarte eficienți, ba chiar printre cele mai eficiente și profitabile bănci din sud-estul Europei. Toate acestea ne oferă posibilitatea să acordăm dobânzi competitive. Pe lângă dobânzile foarte bune, aș vrea să mai menționez un aspect foarte important pentru clienți – calitatea asistenței pe care o oferim atunci când deschid pentru prima oară un depozit online. În mod tradițional, oamenii nu sunt confortabili să depună bani la bancă fără interacțiune umană și, prin urmare, am decis să oferim asistență dedicată pe tot parcursul procesului. Această abordare nu numai că a susținut creșterea depozitelor, dar și satisfacția clienților. Este îmbucurător că menținem un NPS de 80+ – un indicator relevant, la un nivel pe care puține bănci din lume l-au atins.

Dacă tot suntem la acest subiect, cum a afectat Covid-19 economiile Românilor?

Românii nu se diferențiază în raport cu tendințele globale: cheltuiesc mai puțin și economisesc mai mult. Unii caută să investească, în proprietăți, aur, acțiuni, dar în final majoritatea preferă să economisească banii la bancă. Observăm, așadar, o tendință foarte puternică de creștere a depozitelor de la începutul pandemiei. Cred că de acum, cel puțin pentru încă 6-7 luni, ținând cont că izolarea continuă și nu există claritate privind modul în care vom depăși această situație, este firesc ca oamenii să se pregătească pentru zile negre, iar această tendință va continua.

Ne puteți spune mai multe despre serviciile pe care le oferiți?

Nu vrem să fim o bancă universală, suntem o bancă fintech. Prin urmare, pentru TBI este foarte important să ne concentrăm pe nevoile clienților deserviți și să ne evidențiem pe o piață deja competitivă. Acesta este motivul pentru care în România avem de fapt doar cinci produse de tip „phygital” (fizic și digital – n.r.) la bază. Am menționat deja depozitele pe care le constituim în principal online, în siguranță. Apoi, avem divizia noastră de business banking, care a fost dintotdeauna foarte puternică. Aici am identificat nișa întreprinderilor mici și mijlocii care au nevoie de fonduri rapid, online, iar TBI Bank este alături de ele. În ceea ce privește clienții de retail, unde avem și o poziție puternică și o mulțime de clienți fideli, oferim două produse sub brandul TBI Money.

Unul este un împrumut clasic pentru orice scop. Celălalt a fost lansat recent și suntem mândri de asta. Se numește TBIDuo și sprijină într-adevăr strategia noastră de incluziune. Ce înseamnă asta? TBI vrea să ajute clienții să își realizeze visurile. TBIDuo este exemplul perfect pentru această strategie. În esență, este tot un împrumut pentru orice scop, dar se adresează în primul rând persoanelor care nu se califică, dintr-un motiv sau altul, pentru un împrumut. Aceștia pot aduce un garant – de obicei soțul/soția sau un părinte dacă este vorba despre o persoană mai tânără – care garantează împrumutul. În acest fel, TBIDuo îi poate ajuta pe mulți români să își deschidă și construiască propriul istoric de creditare. Și nu în ultimul rând, pentru clienții de retail avem cel mai important produs oferit în România: serviciul nostru de finanțare a comenzilor, la comercianții parteneri, TBIPay.

De ce este atât de important? Care este inovația din spatele acestei oferte la punctul de cumpărare?

Ca tip de produs, TBIPay devine din ce în ce mai popular în întreaga lume: este ceea ce fintech-urile numesc „cumperi acum, plătești mai târziu”. Ceea ce ne diferențiază este că TBI activează în segmentul creditării la punctul de cumpărare de mulți ani. Cunoaștem în profunzime atât nevoile partenerilor noștri comercianți, cât și ale clienților noștri. TBIPay nu este un produs, ci un serviciu. Clientul vrea să cumpere sau să finanțeze cu ușurință orice în rate – de la un frigider până la o vizită la dentist. Acest client nu caută o bancă nouă, ci caută confort, un instrument care să-l ajute să obțină ceea ce are nevoie acum și nu în ani de zile. TBIPay exprimă ceea ce reprezentăm noi, ca organizație – o platformă orientată spre client, cu valoare adăugată ridicată și un potențial imens pentru serviciile integrate în viitor. Acum ne aflăm în etapa în care îi ajutăm pe comercianți să vândă mai mult – atât online, cât și în magazin. În plus, avem modelul hibrid, pe care îl numim „anti-queue”, pentru persoanele care încep procesul de finanțare în magazin și îl finalizează online. Acum adăugăm un serviciu suplimentar prin care oferim clienților opțiunea să finanțeze achiziții și mai mici și credem că TBIPay este un serviciu din care toată lumea are de câștigat. Iar etapa în care ne aflăm acum este doar începutul.

Intrând mai în detaliu în strategia noastră, pe termen mediu vrem să oferim mai multe servicii încorporate atât comercianților noștri, cât și clienților. Pentru fiecare român, asta înseamnă că odată ce ajunge la bordul TBIPay va primi mai multe oferte exclusive de la noi și de la partenerii noștri. Toate acestea poziționează TBI mai aproape de conceptul fintech decât de banking.

Ce produse aveți în plan să lansați în 2021?

Foarte curând vom lansa TBI Quattro – cu acesta vom finanța achiziții de până la 300 de euro. Cea mai bună caracteristică este că, dacă ratele sunt plătite la timp, acestea vor fi fără dobândă. În paralel, lucrăm la propria noastră funcționalitate de plată, astfel încât să putem oferi o experiență complet integrată partenerilor noștri. Aceștia vor putea accepta plăți cu cardul, finanțarea la punctul de cumpărare va fi și mai rapidă și fără probleme. Pe parcursul anului vom lucra la integrarea unui IBAN în ecosistemul nostru pentru a oferi clienților o experiență completă. Contul curent va fi conectat la un card de debit cool și la o aplicație și va avea o limită de credit pre-aprobată pe baza istoricului din relația cu TBI. De asemenea, vom dezvolta în continuare soluția de creditare online.

Care sunt efectele Covid-19 asupra TBI și cum reacționează compania?

Am început să ne pregătim înaintea multor altor companii și asta mă face să fiu foarte mândru de echipă. Pentru noi, ca bancă, a fost important ca serviciile noastre să nu fie întrerupte și să continuăm să împrumutăm și să sprijinim clienții noștri în aceste momente dificile. La începutul lunii februarie am început, de asemenea, să ne asigurăm că putem proteja atât clienții, cât și angajații noștri. Dar a apărut o întrebare: cum să faci acest lucru atunci când nu cunoști virusul, cum se răspândește și cum va afecta lumea în care trăim. Structura noastră agilă și atitudinea antreprenorială deschisă în organizație au ajutat foarte mult în această situație. Echipa a fost chiar mai vocală decât de obicei și a venit cu soluții la probleme chiar înainte ca acestea să apară.

De asemenea, am implementat o abordare strategică pe patru piloni, bazată pe optimizarea costurilor, gestionarea lichidității și asigurarea siguranței clienților și echipelor noastre. În același timp, căutăm oportunități, deoarece crizele vin întotdeauna și cu oportunități. Continuarea adaptării la noul mod de viață și de lucru, împreună cu accelerarea tuturor proceselor aflate în desfășurare, vor rămâne obiectivul nostru pentru 2021. Desigur, combinat cu toate măsurile pentru a menține pe toată lumea în siguranță.

În același timp, spun tot timpul echipei că pandemia ne oferă o șansă unică de a ne depăși performanțele. Datorită nevoilor în schimbare ale clienților, tot ceea ce planificasem pentru o perioadă de 10 ani se comprimă acum în următorii 3 până la cel mult 5 ani. Dacă ne adaptăm și evoluăm mai repede decât ceilalți, nu numai că vom rămâne competitivi, dar vom crea impact pozitiv pe termen lung.

Nu în ultimul rând, ne va duce 2021 mai departe în ceea ce privește dezvoltarea fintech sau lumea va fi prea ocupată cu „noul normal”?

Pentru mine, aceste două lucruri sunt conectate – digitalizarea serviciilor financiare determinate de nevoile consumatorilor și efectele pandemiei. Fiecare provocare majoră din istorie a condus la o situație în care cineva câștigă și cineva pierde. În ultimele luni, modelele de afaceri ale unor fintech-uri au fost expuse și s-ar putea să nu supraviețuiască. Alții vor evolua și vor găsi o cale și, bineînțeles, multe companii fintech vor fi cumpărate de bănci consacrate, care le vor folosi ca platforme. Aceste procese s-ar fi întâmplat oricum, dar accelerarea digitalizării pe fondul pandemiei le va face să se întâmple mai repede. Iar la sfârșitul zilei, clienții vor fi cei care vor beneficia cel mai mult de toate acestea. Toți cei care au început să utilizeze serviciile digitale recent – și aici nu mă refer doar la finanțare – și-au dat seama că nu au nevoie de vechiul model de business. Acum suntem mai pretențioși, deoarece serviciile digitale sunt mult mai transparente și mai convenabile. Dintr-o dată, toată lumea se obișnuiește cu digitalul – și nu mai există cale de întoarcere.

The post Din followeri, ne transformăm în lideri appeared first on Forbes Romania.

Petr Baron

CEO, TBIF Financial Services, proprietar al TBI Bank și parte a 4finance Holding

TBI Bank are un nou proprietar de un an și jumătate. Ce s-a schimbat pentru sucursala din România în această perioadă?

Din 2016, TBI Bank face parte din cel mai mare grup de creditare online și pe mobil din Europa, 4finance Holding. În afară de TBI Bank, în România operează și alte două entități: TBI Credit și TBI Leasing. Piața din România oferă un potențial semnificativ de creștere pentru companiile noastre, ținând cont că România a înregistrat, anul trecut, cea mai mare creștere a PIB-ului din UE.

Avem două linii de business principale în România: creditare IMM-uri și creditare de consum. În ultimul an și jumătate am investit în tehnologie și inițiative noi de dezvoltare a acestor segmente. Unul dintre produsele lansate anul trecut este un credit online destinat IMM-urilor.

În ceea ce privește creditele de consum, ne concentrăm pe digitalizarea produselor și îmbunătățirea experienței clienților. Recent, TBI Bank a lansat o platformă e-commerce unde am reușit să reducem timpul de obținere a unui credit de la 3 zile la 10 minute. Intenționăm să lansăm, în acest an, un parteneriat strategic cu o mare platformă online din România. De asemenea, am digitalizat platforma de depozite. Clienții noștri pot constitui depozite online prin câteva click-uri și primesc și cea mai mare dobândă din piață.

De curând, politicienii din România au propus un proiect de lege privind plafonarea dobânzilor la credite. Ce părere aveți despre această propunere?

Proiectul de lege privind plafonarea dobânzilor este o lege importantă care va avea un impact semnificativ asupra sectorului financiar. Efectul va fi resimțit în economia românească, în consum, piața de servicii financiare, dar, în special, va fi resimțit de consumatorii finali. Dacă va fi adoptat,  plafonul de 18% va avea un efect negativ asupra incluziunii financiare pentru că va limita accesul la creditare a populației care are realmente nevoie de credite și care nu poate accesa alte servicii financiare. Ar însemna că Guvernul renunță la responsabilitatea sa de reglementare a acestui sector.

Ca investitor internațional, suntem dezamăgiți că o astfel de propunere a fost făcută fără consultări adecvate și evaluarea impactului. Colaborăm cu cele două asociații din sectorul financiar, ARB si ALB, și cu legislativul pentru găsirea celei mai bune soluții pentru clienți. Susținem eforturile din ultimii ani ale autorităților de reglementare din România de îmbunătățire a pieței serviciilor financiare prin cerințe suplimentare de capital pentru IFN-uri, precum și legislația privind gradul de îndatorare și suntem încrezători că vor găsi soluția cea mai bună și în acest caz.

Care sunt cele mai bune practici europene privind plafonarea dobânzilor la credite de consum?

Sunt adeptul pieței libere și cred că furnizorii de servicii financiare și consumatorii ar trebui să decidă ce este mai bine pentru ei, desigur, sub supravegherea strictă a autorităților de reglementare.

Ca parte a unui grup internațional, activăm pe 17 piețe, 11 dintre ele fiind în UE și operăm sub plafonul dobânzilor la credite pe termen scurt și lung pe multe dintre aceste piețe.

În Bulgaria și Finlanda, de exemplu, operăm sub plafonul de 50%, care s-a dovedit a fi o măsură de reglementare eficientă. Oricum, plafoanele sunt o măsură artificială pentru creditele pe termen scurt deoarece durata și valoarea medie a acestor credite sunt mult mai mici decât la creditele ipotecare. Ar trebui să se aplice măsuri diferite pentru produse diferite și nu adoptarea unui demers universal. Plafoanele sufocă competiția și, în final, fac mai mult rău decât bine clienților. Un astfel de caz este Slovacia, unde principalii creditori internaționali au părăsit piața după ce, în 2015, a fost impusă plafonarea dobânzilor la 27%. Guvernul și-a dat seama mai târziu că măsura a avut consecințe negative asupra consumatorilor.

Mulți privesc modelul creditului până la salariu din Marea Britanie ca model de succes. Autoritatea pentru Conduită Financiară a căutat în mod activ să echilibreze nivelurile foarte ridicate de protecție a consumatorilor cu o piață viabilă – au ales să limiteze costurile totale și să reflecte natura de scurtă durată a produselor.

Spuneți-ne mai multe despre strategia pe care o aveți pentru piața din România?

Nu aș separa strategia pentru România de strategia întregului business: construirea unei organizații bazată pe tehnologie care să îmbunătățească experiența clienților prin intermediul unor produse digitale de nouă generație. TBI Bank se transformă într-o organizație capabilă să se adapteze nevoilor clientului și îmbunătățește viața nu doar a clienților existenți, dar și a celor care nu sunt suficient de bine deserviți de bănci, precum și a celor care preferă o relație digitală cu banca lor.

Folosim deja semnătura electronică și identificarea video, unde este posibil, și am lansat de curând, în Bulgaria, un chatbot care va fi lansată și în România. Vom lansa, de asemenea, o platformă online pentru a oferi un portofoliu divers de servicii clienților insuficient deserviți de bănci.

Ce vă diferențiează de alți jucători financiari din România?

În primul rând, aș menționa cultura noastră de îmbunătățire continuă: ‚kaizen’ (cuvânt japonez pentru ”îmbunătățire”). Misiunea noastră este de a fi puțin mai buni de la o zi la alta.

TBI Bank se află într-o poziție unică comparativ cu alte bănci de pe piață: nu suntem prea mari, nu purtăm în spate greutatea unei infrastructuri mari și putem să facem lucrurile mult mai ușor. Suntem suficient de mari pentru a avea acces la talente de top și la fonduri necesare pentru investiții și creștere continuă.

Ca parte a unui grup international, 4finance Holding, avem acces la cele mai recente inovații și la know-how-ul semnificativ în ceea ce privește creditarea de consum precum și mentalitatea corectă și o abordare flexibilă care, cred, că ne va ajuta să creștem pe piața din România.

Aceasta este ediția specială dedicată femeilor de afaceri, ne puteți spune câte femei în funcții de top management are TBI Bank și cum le susțineți personal?

Peste 70% dintre angajații noștri din România și Bulgaria și aproape jumătate din echipa noastră de conducere este formată din femei. De fapt, cele două linii de business din România sunt conduse de două doamne: Florentina Mircea, Chief Business Banking TBI Bank și Gergana Stykova, SVP Lending and Distribution, TBI Bank. Amândouă au o vastă experiență bancară și am încredere totală în ele că pot conduce business-ul din România și-l pot duce la un nou nivel.

TBI Bank nu este una dintre acele bănci unde vei vedea doar bărbați în sala de consiliu.

The post TBIVoice: Construim o organizație bazată pe tehnologie și pe oameni appeared first on Forbes Romania.